Welche Fragen bekommt man von der Bank bei einer Kreditanfrage für das Unternehmen

UBO, Vermögensherkunft und Sanktionsprüfung kommen immer wieder vor

Ein Kreditantrag bei einer Bank besteht grob aus drei Frageblöcken: wer ist das Unternehmen, wer steht dahinter und kann es zurückzahlen. Der erste Block ist größtenteils faktisch und stammt direkt aus dem Handelsregister: Rechtsform, Betriebsstätte, Geschäftsführer und das Anmeldedatum. Der zweite Block ist die Kundenprüfung, die die Bank gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung durchführen muss: wer sind die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmensoder ob einer von ihnen eine politisch exponierte Person ist, ob das Unternehmen auf einer Sanktionsliste steht, und was die Herkunft des Vermögens ist. Dieser Block ist oft identisch mit dem, was ein Versicherer fragt, nur anders formuliert — der Hintergrund dazu ist beschrieben bei warum die Bank andere Fragen stellt als der Versicherer.

Der dritte Block betrifft die Kreditwürdigkeit: hinterlegte Jahresabschlüsse, eine aktuelle Kreditbewertung, bei welchen anderen Banken das Unternehmen Konten unterhält und die durchschnittliche Zahlungsfrist gegenüber Lieferanten. Fehlt eines dieser Dokumente — beispielsweise weil der letzte Jahresabschluss noch nicht hinterlegt wurde — dann ist die übliche Antwort, dies bei der Frage selbst zu melden, mit einem Grund und einem erwarteten Datum, anstatt das Feld leer zu lassen oder zu raten. Bei größeren Anfragen kommt heutzutage auch eine Frage zu Nachhaltigkeitsrisiken auf; das ist der einzige Teil, der nicht aus der eigenen Verwaltung kommt, sondern aus der Berichtspflicht, die Banken selbst haben.

Rechtsgrundlage liegt in drei separaten Vorschriften

Die Identitätsdaten folgen aus der Registrierungspflicht des Handelsregistergeset 2007, die Kundenprüfung folgt aus dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung, und die Nachhaltigkeitsfragen, die Banken als großes Unternehmen selbst beantworten müssen, haben ihren Ursprung in Richtlinie (EU) 2022/2464. Dass die UBO-Frage im Kreditfragebogen besonders oft wörtlich wieder auftaucht, und wie sie sich zu dem verhält, was in einem KYB-Fragebogen gefragt wird, ist dargelegt bei wo die Antwort auf die UBO-Frage in der Akte steht.