Katere vprašanja dobiš od banke pri zahtevku za kreditiranje za svoje podjetje?

UPO, izvor sredstev in preverjanje sankcij se pojavljajo vedno znova

Prošnja za posojilo pri banki je groboma sestavljena iz treh blokov vprašanj: kdo je podjetje, kdo stoji za njim in ali lahko vrne posojilo. Prvi blok je večinoma faktičen in izvira neposredno iz Poslovnega registra: pravna oblika, naslov sedeža, vodstvo in datum registracije. Drugi blok je pregled klientov, ki ga mora banka opraviti na podlagi Zakona o preprevenciji pranja denarja in financiranja terorizma: kdo so končni lastniki podjetjaali je kdo od njih politično ugledna oseba, ali se podjetje nahaja na seznamu sankcij in kakšen je izvor sredstev. Ta blok je pogosto enak tistemu, ki ga zastavlja tudi zavarovalnica, le da je drugače formuliran - ozadje tega je opisano pri zakaj banka postavlja druga vprašanja kot zavarovalnica.

Tretji blok se osredotoča na kreditno sposobnost: deponirana letna poročila, trenutna kreditna ocena, pri katerih drugih bankah ima podjetje računune in povprečni rok plačila dobaviteljem. Če manjka kateri koli od teh dokumentov - na primer ker še ni deponirano zadnje letno poročilo - je običajen odgovor, da se to navede pri samem vprašanju z razlogom in pričakovanim rokom, namesto da se polje pusti prazno ali se ugiba. Pri večjih prošnjah se v zadnjem času pojavlja tudi vprašanje o tveganjih trajnosti; to je edini del, ki ne izhaja iz lastne dokumentacije, temveč iz poročevalske obveznosti, ki jo imajo banke same.

Podlaga je v treh ločenih predpisih

Identifikacijski podatki izhajajo iz registrske obveznosti Zakona o poslovnem registru 2007, pregled klientov izhaja iz Zakona o preprevenciji pranja denarja in financiranja terorizma, vprašanja o trajnosti, ki jih morajo banke kot velika podjetja sama odgovoriti, pa imajo izvor v Direktivi (EU) 2022/2464. Dejstvo, da se vprašanje UPO posebej pogosto dobesedno pojavljuje v vprašalniku za posojilo in kako se to razlikuje od tega, kar se sprašuje v vprašalniku KYB, je razloženo pri kjer se odgovor na vprašanje UPO nahaja v spisu.