milyen kérdéseket kapsz a banktól hitelkérelem során a cégedre vonatkozóan

UBO, vagyon eredete és szankciólista-ellenőrzés ismétlődően előtérbe kerülnek

A bank felé irányított hitelkérelem nagyjából három kérdéscsoportból áll: ki a vállalkozás, ki áll mögötte, és tud-e visszafizetni. Az első csoport nagyrészt tényszerű és közvetlenül a Kereskedelmi Nyilvántartásból származik: jogi forma, letelepedési cím, vezetők és bejegyzés időpontja. A második csoport az ügyfél-megfigyelés, amelyet a bank a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésérõl szóló törvény alapján kötelezően végezzen el: a vállalkozás végső haszonélvezői kik, vagy közülük valaki politikailag előkelő személy-e, a vállalkozás szerepel-e valamely szankciós listán, és mi a vagyon eredete. Ez a csoport gyakran azonos azzal, amit egy biztosító kérdez, csak másképpen megfogalmazva — ennek háttere leírásban található a miért tesz fel más kérdéseket a bank, mint a biztosító.

A harmadik csoport a hitelképességet érinti: letétbe helyezett éves beszámolók, aktuális hitelminősítés, mely másik bankoknál tartja a vállalkozás számláit, és az átlagos fizetési feltételek a beszállítóknál. Ha ezek közül valamelyik hiányzik — például mert az utolsó éves beszámoló még nem lett letétbe helyezve — akkor a szokásos megoldás, hogy ezt közöljék az adott kérdésnél, indoklással és várható dátummal, ahelyett, hogy a mezőt üresen hagynák vagy találgatnának. A nagyobb kérelmek esetén napjainkban gyakran felmerül egy kérdés a fenntarthatósági kockázatokról; ez az egyetlen rész, amely nem a saját adminisztrációból származik, hanem a bankok saját számára kötelező jelentési kötelezettségből.

Az alapok három külön szabályozásban vannak

Az azonosítási adatok a 2007. évi Kereskedelmi Nyilvántartási Törvény nyilvántartási kötelezettségéből erednek, az ügyfél-megfigyelés a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzésérõl szóló törvényből, a fenntarthatósági kérdések pedig, amelyeket a bankok nagy vállalatként maguknak kell megválaszolniuk, a (2022/2464 (EU) irányelv eredetét képezik. Hogy az UBO-kérdés miért fordult elő gyakran szó szerinti megismétlésben a hitelfragenlistában, és hogy ez hogyan viszonyul a KYB-fragenlistán feltett kérdésekhez, az újraindító ahol a dossziéban az UBO-kérdésre adott válasz található.