che tipo di domande ricevi dalla banca quando richiedi un fido di credito per la tua azienda

UBO, origine dei fondi e verifica delle sanzioni ritornano sempre

Una richiesta di credito presso una banca consiste approssimativamente di tre blocchi di domande: chi è l'impresa, chi c'è dietro, e può rimborsare. Il primo blocco è in gran parte fattuale e proviene direttamente dal Registro delle imprese: forma giuridica, indirizzo della sede, amministratori e data dell'iscrizione. Il secondo blocco è l'indagine sulla clientela che la banca è obbligata a svolgere ai sensi della Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo: chi sono gli effettivi beneficiari dell'azienda, o se uno di loro è una persona politicamente esposta, se l'impresa figura su un elenco di sanzioni, e quale sia l'origine dei fondi. Questo blocco è spesso identico a quello che chiede un assicuratore, solo formulato diversamente — lo sfondo di ciò è descritto presso perché la banca pone domande diverse rispetto all'assicuratore.

Il terzo blocco riguarda l'affidabilità creditizia: bilanci depositati, una valutazione creditizia attuale, presso quali altre banche l'impresa dispone di conti e il termine di pagamento medio ai fornitori. Se manca uno di questi documenti — ad esempio perché l'ultimo bilancio non è ancora stato depositato — la risposta usuale è segnalarlo nella domanda stessa, con un motivo e una data prevista, invece di lasciare il campo vuoto o indovinare. Nelle richieste più grandi, attualmente emerge anche una domanda sui rischi di sostenibilità; questa è l'unica parte che non proviene dall'amministrazione propria ma dall'obbligo di comunicazione che le banche stesse hanno.

Il fondamento risiede in tre distinti regolamenti

I dati identificativi derivano dall'obbligo di registrazione della Legge sul Registro delle imprese 2007, l'indagine sulla clientela deriva dalla Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo, e le domande sulla sostenibilità che le banche come grandi imprese devono a loro volta rispondere hanno origine nella Direttiva (UE) 2022/2464. Il fatto che la domanda specifica su UBO spesso ritorna letteralmente nel questionario di credito, e come si rapporta a ciò che viene chiesto in un questionario KYB, è illustrato presso dove si trova la risposta alla domanda su UBO nel dossier.