hvilke spørgsmål får man fra banken ved en kreditansøgning til sin virksomhed

UBO, formueens oprindelse og sanktionskontrol dukker konstant op

En kreditansøgning til en bank består groft sagt af tre blokke spørgsmål: hvem er virksomheden, hvem står bag den, og kan den tilbagebetale. Det første blok er stort set faktisk og kommer direkte fra Handelsregisteret: juridisk form, etableringsadresse, bestyrelsesmedlemmer og registreringsdato. Det andet blok er den kundeundersøgelse, som banken er forpligtet til at foretage i henhold til Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme: hvem er virksomhedens ultimative ejer(e)eller om nogen af dem er en politisk fremtrædende person, eller om virksomheden er på en sanktionsliste, og hvad formueens oprindelse er. Dette blok er ofte identisk med det, som en forsikringsgiver spørger om, bare formuleret anderledes — baggrunden herfor er beskrevet i hvorfor banken stiller andre spørgsmål end forsikringsselskabet.

Det tredje blok handler om kreditværdighed: deponerede årsrapporter, en aktuel kreditvurdering, hvilke andre banker virksomheden har konti hos, og den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører. Hvis et af disse dokumenter mangler — for eksempel fordi den seneste årsrapport endnu ikke er deponeret — så er det almindeligt svar at indberette det ved spørgsmålet selv, med en begrundelse og en forventet dato, i stedet for at lade feltet stå tomt eller at gætte. Ved større ansøgninger dukker der i dag også et spørgsmål om bæredygtighedsrisici op; det er den eneste del, som ikke kommer fra egen administration, men fra den rapporteringspligt, som banken selv har.

Grundlaget ligger i tre separate bestemmelser

Identitetsoplysningerne følger af registreringspligten i Handelsregisterwet 2007, kundeundersøgelsen følger af Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme, og de bæredygtighedsspørgsmål, som banker som store virksomheder selv skal besvare, har deres oprindelse i Direktiv (EU) 2022/2464. At UBO-spørgsmålet specifikt ofte kommer ordret tilbage i kreditspørgeskemaet, og hvordan det forholder sig til det, som bliver spurgt i et KYB-spørgeskema, er forklaret i hvor svaret på UBO-spørgsmålet står i dossieret.