ce fel de întrebări primești de la bancă la o cerere de credit pentru compania ta

UBO, originea fondurilor și verificarea sancțiunilor revin constant

O cerere de credit la o bancă constă aproximativ din trei blocuri de întrebări: cine este întreprinderea, cine se află în spatele ei și poate ea să ramburseze. Primul bloc este în mare parte factual și provine direct din Registrul Comerțului: forma juridică, adresa de stabilire, administratori și data înregistrării. Al doilea bloc este investigația clientelei pe care banca trebuie să o efectueze în conformitate cu Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului: cine sunt beneficiarii finali ai întreprinderii, sau dacă oricare dintre ei este o persoană politică proeminentă, dacă întreprinderea figurează pe o listă de sancțiuni și care este originea fondurilor. Acest bloc este adesea identic cu ceea ce întreabă un asigurător, doar formulat diferit — fundalul acestui lucru este descris la de ce banca pune alte întrebări decât asigurătorul.

Al treilea bloc se referă la solvabilitate: situațiile financiare depozitate, o evaluare recentă a creditului, la ce alte bănci ține întreprinderea conturi și termenul mediu de plată către furnizori. Dacă lipsește una dintre aceste documente — de exemplu, pentru că ultima situație financiară nu a fost încă depozitată — atunci răspunsul obișnuit este să se menționeze aceasta în întrebarea în sine, cu o motivare și o dată estimată, în loc să se lase câmpul gol sau să se ghicească. În cazurile mai mari, apare acum adesea și o întrebare privind riscurile de durabilitate; aceasta este singura parte care nu provine din propria administrație, ci din obligația de raportare pe care băncile înseși trebuie să o îndeplinească.

Baza juridică se află în trei reglementări separate

Datele de identitate rezultă din obligația de înregistrare a Legii Registrului Comerțului 2007, investigația clientelei rezultă din Legea privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului, iar întrebările privind durabilitatea pe care băncile, ca mari întreprinderi, trebuie să și le răspundă sunt originile lor în Directiva (UE) 2022/2464. Faptul că întrebarea UBO reapare adesea în mod specific în chestionarul de credit și modul în care se raportează la ceea ce se cere într-un chestionar KYB este explicat la unde se află răspunsul la întrebarea UBO în dosarul.