kokius klausimus gauni iš banko kredito paraiškai dėl savo verslo

UBO, turto šaltinis ir sankcijų patikrinimas vis grįžta

Kredito prašymas bankui apytiksliai susideda iš trijų klausimų blokų: kas yra įmonė, kas už jos stovi ir ar ji gali grąžinti. Pirmasis blokas iš esmės yra faktinis ir tiesiogiai gaunamas iš Prekybos registro: teisinė forma, buveinės adresas, vadovai ir registracijos data. Antrasis blokas yra kliento tyrimas, kurį bankas privalo atlikti pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos: kurie yra galutiniai įmonės naudos gavėjai, arba ar jis yra politinis žymus asmuo, arba ar įmonė figuruoja sankcijų sąraše, ir kokia yra turto šaltinis. Šis blokas dažnai yra identiškas tam, ką klausia draudimo įmonė, tik kitaip suformuluotas — jo pagrindas aprašytas adresu kodėl bankas uždaro kitus klausimus nei draudiko bendrovė.

Trečiasis blokas yra susijęs su kredito vertingumu: deponuotos metinės ataskaitos, dabartinis kredito reitingas, kokiuose kituose bankuose įmonė turi sąskaitas ir vidutinis mokėjimo terminas tiekėjams. Jei trūksta kurio nors iš tų dokumentų — pavyzdžiui, todėl, kad paskutinė metinė ataskaita dar nebuvo deponuota — įprasta atsakymą nurodyti pačiame klausime su priežastimi ir numatytu datu, o ne palikti laukelį tuščią arba spėti. Didesnių prašymų atveju dabar taip pat pasirodo klausimas apie darnumo rizikos; tai yra vienintelė dalis, kuri nekilia iš savos administracijos, o iš ataskaitavimo pareigos, kurią patys bankai, būdami didelėmis įmonėmis, turi.

Pagrindas yra trijuose atskiru reglamentuose

Tapatybės duomenys nustatomi pagal Prekybos registro įstatymo 2007 m. registracijos pareigą, kliento tyrimas atliekamas pagal Įstatymą dėl pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos, o darnumo klausimai, kuriuos bankai kaip didelės įmonės patys turi atsakyti, kyla iš Direktyvos (ES) 2022/2464. Tai, kad UBO klausimas konkrečiai dažnai žodžiu į žodį grįžta į kredito prašymo klausimų sąrašą, ir kaip jis yra susijęs su tuo, kas klausiama KYB klausimų sąraše, yra paaiškinta adresu kur atsakymas į UBO klausimą yra dossierje.