skal jeg nævne mine vigtigste leverandører over for banken

Ja, men mest som regel kun som afhængighed og ikke som liste over navne

I næsten alle tilfælde: ja, dette er et spørgsmål, som banken forventer et svar på, men tjek først omhyggeligt, hvad der præcis spørges om. Banker spørger normalt ikke dette for at få en fuldstændig leverandørliste, men for at vurdere koncentrationsrisiko: er virksomheden stærkt afhængig af en eller få leverandører, og hvad sker der med forretningsdriften, hvis de falder bort. Dette er en del af den kundedue diligence, som banker er forpligtet til at udføre i henhold til loven mod hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Spørgsmålet er ofte i samme spørgeskema som spørgsmålet hvad er oprindelsen til virksomhedens formuer, fordi begge omhandler virksomhedens pengestrømmes robusthed og oprindelse.

Konkret spørger banker oftest efter en procentdel: hvilken del af indkøbet hos den største leverandør eller top-tre leverandører ligger, og nogle gange leverandørernes etableringsland (relevant for sanktions- og hvidvasksrisiko). Navne på individuelle leverandører er sjældent nødvendige; en procentdel og eventuelt branchen er oftest tilstrækkeligt. Hvis du ikke har denne procentdel præcis, er "ingen koncentration over X% hos én leverandør" også et gyldigt svar, forudsat at det er korrekt. Bemærk: dette er et andet spørgsmål end det om den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører — som handler om betalingsadfærd, ikke om afhængighed.

Hvor dette følger fra: kundeundersøgelse og Handelsregisteret

Bankens forpligtelse til at stille denne type spørgsmål følger af kundeundersøgelsen i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme; leverandørkoncentration falder ind under kundens bredere risikoprofil, som banken skal fastslå. Virksomhedens grundlæggende oplysninger - juridisk form, etablering, bestyrelsesmedlemmer - kommer fra Handelsregisteret i henhold til Handelsregisterloven 2007, men leverandørinformationer er ikke indeholdt her og skal derfor leveres særskilt.