meg kell-e neveznem a fő beszállítóimat a banknak

Igen, de általában csak függőségként, nem pedig nevekből álló listaként

Szinte minden esetben: igen, ez egy olyan kérdés, amelyre a bank válaszra számít, de előbb nézze meg alaposan, hogy pontosan mit kérnek. A bankok ezt általában nem azért kérdezik, hogy teljes beszállítói listát kapjanak, hanem a koncentrációs kockázat értékeléséhez: az előirányzottak erősen függenek-e egy vagy néhány beszállítótól, és mi történik az üzletmenettel, ha azok kiesnek. Ez a bankok által a Pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény alapján kötelezően végzendő ügyfél-devido diligence része. A kérdés gyakran ugyanabban a kérdőívben szerepel, mint a kérdés milyen a vállalkozás vagyonának eredete, mert mindkettő az üzlet pénzáramlásainak szilárdságáról és eredeti helyéről szól.

Konkrétan a bankok általában egy százalékot kérnek: a beszerzésnek mekkora része jut a legnagyobb beszállítónak vagy a top-3 beszállítónak, és néha ezeknek a beszállítóknak az alakulási helye (szankció- és pénzmosási kockázat szempontjából releváns). Az egyedi beszállítók nevei ritkán szükségesek; egy százalék és esetleg a szektor általában elég. Ha nincs meg pontosan ez a százalék, akkor az "egy beszállítónál nincs X% feletti koncentráció" is érvényes válasz, feltéve, hogy az igaz. Vigyázat: ez más kérdés, mint az az átlagos fizetési határidő a szállítók felé — ez a fizetési viselkedésről szól, nem a függőségről.

Ennek forrása: ügyfél-átvilágítás és a Kereskedelmi Nyilvántartás

A bank számára az ilyen típusú kérdések feltevésének kötelezettségét az ügyfél-átvilágítás követelménye alapozza meg, amely a pénzforgalmi műveletek szabályozásáról, valamint a terrorizmus finanszírozásáról szóló törvénynek felel meg; a beszállítói koncentráció a bank által megállapítandó ügyfelek szélesebb értelemben vett kockázati profiljába tartozik. Az üzletág alapadatait — jogi formáját, a helyét, vezetőit — a Kereskedelmi Nyilvántartás-törvény 2007 alapján a Kereskedelmi Nyilvántartásból szerzik, azonban a beszállítói információ nem szerepel ott, ezért azt külön kell megadni.