dois-je nommer mes principaux fournisseurs à la banque

Oui, mais généralement seulement en tant que dépendance et non pas sous forme de liste de noms

Dans pratiquement tous les cas : oui, c'est une question à laquelle la banque s'attend à ce qu'il soit répondu, mais vérifiez d'abord exactement ce qui est demandé. Les banques posent généralement cette question non pas pour obtenir une liste complète de fournisseurs, mais pour évaluer le risque de concentration : l'entreprise dépend-elle fortement d'un ou de quelques fournisseurs, et qu'advient-il de l'exploitation si ceux-ci disparaissent. Cela fait partie du contrôle de la clientèle que les banques sont tenues d'effectuer en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. La question figure souvent dans le même questionnaire que la question quelle est l'origine des fonds de l'entreprisecar tous deux portent sur la robustesse et l'origine des flux de trésorerie de l'entreprise.

Concrètement, les banques demandent généralement un pourcentage : quelle part de l'approvisionnement auprès du plus grand fournisseur ou des trois principaux fournisseurs représente, et parfois le pays d'établissement de ces fournisseurs (pertinent pour les risques de sanctions et de blanchiment de capitaux). Les noms des fournisseurs individuels sont rarement nécessaires ; un pourcentage et éventuellement le secteur suffisent généralement. Si vous n'avez pas ce pourcentage précis, alors « aucune concentration supérieure à X % auprès d'un seul fournisseur » est aussi une réponse valide, à condition que ce soit exact. Attention : c'est une question différente de celle concernant le délai moyen de paiement aux fournisseurs — qui porte sur le comportement de paiement, non sur la dépendance.

D'où cela découle : contrôle de la clientèle et Registre du commerce

L'obligation pour la banque de poser ce type de questions découle du contrôle de la clientèle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme ; la concentration des fournisseurs relève du profil de risque plus large du client que la banque doit établir. Les données de base de l'entreprise elle-même — forme juridique, établissement, dirigeants — proviennent du Registre du commerce en vertu de la Loi de 2007 sur le registre du commerce, mais les informations sur les fournisseurs n'y figurent pas et doivent donc être fournies séparément.