hvad udfylder jeg ved oprindelse af indgående betalinger

Betalingers oprindelse: handler om den betalende part, ikke om beløbet

Banken eller den finansielle kunde vil her normalt gerne vide, hvem pengene kommer fra: hvilke kunder, fra hvilke lande, og om det stemmer overens med virksomhedens karakter. Dette er ikke et spørgsmål om formueens oprindelse i betydningen af egenkapital eller investeringer — det er en særskilt del, og hvis disse to spørgsmål står ved siden af hinanden på samme liste, er svaret næsten aldrig identisk. Formueens oprindelse handler om, hvordan virksomheden er bygget op; betalingers oprindelse handler om det løbende pengeflow fra den daglige forretningsdrift.

Konkret besvarer du normalt spørgsmålet med: kundetype (privatperson, erhvervsvirksomhed, offentlig myndighed), land eller region, hvor de fleste kunder er placeret, og om betalinger løber gennem mellemled såsom platforme eller factoring-virksomheder. Hvis det ikke stemmer overens med det, der er registreret i kædearkivet om den gennemsnitlige betalingsfrist til leverandører eller andre betalingsoplysninger, er det i sig selv ikke et problem — det er forskellige spørgsmål med forskellige svar. Hvis du er usikker på, om et svar fra arkivet passer her, skal du lade det være åbent og udfylde det manuelt hos den specifikke kunde.

Retsgrundlag: kundedue diligence i Wwft'en

Dette spørgsmål stammer fra kundeundersøgelsen, som banker og nogle gange også forsikringsselskaber skal gennemføre i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter institutionen — ikke iværksætteren selv — til at have et billede af pengestrømmene hos sine kunder for at kunne genkende usædvanlige transaktioner. Det er derfor, at dette spørgsmål ofte dukker op sammen med spørgsmål om oprindelsen af virksomhedens formue og om virksomhedens bankrelationer: de er dele af det samme kundeundersøgelsesdossier, selvom hver bank stiller spørgsmålet på sin egen måde.