qué relleno en el origen de los pagos entrantes

Origen de los pagos: se refiere a la parte que paga, no al importe

El banco o cliente financiero suele querer saber de dónde viene el dinero: qué clientes, de qué países, y si eso se ajusta a la naturaleza de la empresa. Esta no es una pregunta sobre el origen de los fondos en el sentido del capital propio o inversiones — eso es una sección aparte, y si esas dos preguntas aparecen una junto a la otra en la misma lista, la respuesta casi nunca es idéntica. El origen de los fondos trata sobre cómo se construyó la empresa; el origen de los pagos entrantes trata sobre el flujo de dinero actual de la operación diaria.

Concretamente, sueles responder con: tipo de cliente (persona física, empresa, administración pública), país o región donde se encuentran la mayoría de clientes, y si los pagos se realizan a través de intermediarios como plataformas o sociedades de factoraje. Si eso no concuerda con lo que figura en el expediente de la cadena sobre el plazo medio de pago a proveedores u otros datos de pago, eso en sí no es un problema — son preguntas diferentes con respuestas diferentes. Si dudas sobre si una respuesta del expediente encaja aquí, déjala abierta y complétala manualmente para ese cliente específico.

Fundamento: cliente investigación en la Wwft

Esta pregunta surge del análisis de la clientela que los bancos y a veces también las aseguradoras deben realizar conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo. Esa ley obliga a la entidad — no al empresario mismo — a tener una visión clara de los flujos de dinero de sus clientes, para poder detectar transacciones inusuales. Por eso esta pregunta a menudo aparece junto con preguntas sobre el origen de los fondos de la empresa y sobre las relaciones bancarias de la empresa: son partes del mismo expediente de análisis de la clientela, aunque cada banco lo pregunte de forma ligeramente diferente.