mitä ilmoitan vastausvaihtoehdoksi saapuvien maksujen alkuperästä

Maksujen alkuperä: koskee maksavaa osapuolta, ei summaa

Pankki tai rahoitusasiakas haluaa yleensä tietää, mistä raha tulee: mitkä asiakkaat, mistä maista, ja vastaako se yrityksen luonnetta. Tämä ei ole kysymys varallisuuden alkuperästä omapääoman tai sijoitusten mielessä — se on erillinen osio, ja jos nämä kaksi kysymystä esiintyvät vierekkäin samassa listassa, vastaus on lähes koskaan identtinen. Varallisuuden alkuperä koskee sitä, miten yritys on rakennettu; saapuvien maksujen alkuperä koskee päivittäisestä liiketoiminnasta aiheutuvaa käteisen virtaa.

Konkreettisesti vastaat yleensä seuraavasti: asiakastyyppi (yksityishenkilö, yritys, julkinen sektori), maa tai alue, jossa useimmat asiakkaat sijaitsevat, ja kulkevatko maksut välittäjien kautta, kuten alustojen tai factoring-yhtiöiden välityksellä. Jos tämä ei vastaa sitä, mitä ketjudossierin tiedoissa sanotaan toimittajille maksun keskimääräinen aika tai muista maksutiedoista, se ei sinänsä ole ongelma — nämä ovat eri kysymyksiä eri vastauksilla. Jos olet epävarma siitä, kuuluuko dossieristä saatu vastaus tähän, jätä se avoimeksi ja täytä se manuaalisesti kyseiselle asiakkaalle.

Perusta: asiakastutkimus Wwft-laissa

Tämä kysymys johtuu asiakastuntemistutkimuksesta, joka pankkien ja joskus myös vakuutusyhtiöiden on suoritettava rahanpesun ja terrorismin rahoituksen ehkäisemistä koskevan lain nojalla. Laki velvoittaa laitoksen — ei yrittäjää itse — muodostamaan käsityksen asiakkaidensa rahavirroista, jotta se voi tunnistaa epätavallisia liiketoimia. Siksi tämä kysymys usein esiintyy yhdessä kysymysten kanssa yrityksen varallisuuden alkuperästä ja yrityksen pankkisuhteista: ne ovat saman asiakastuntemistutkimusdossieron osia, vaikka jokainen pankki kysyy niistä hieman eri tavalla.