cosa inserisco nella domanda sulla provenienza dei pagamenti in entrata

Origine dei pagamenti: riguarda la parte pagante, non l'importo

La banca o il cliente finanziario vuole qui solitamente sapere da chi proviene il denaro: quali clienti, da quali paesi, e se ciò si allinea alla natura dell'impresa. Non si tratta di una domanda sull'origine dei fondi nel senso del capitale proprio o degli investimenti — quello è una sezione separata, e se queste due domande si trovano una accanto all'altra nello stesso elenco, la risposta è quasi mai identica. L'origine dei fondi riguarda come l'azienda è stata costruita; l'origine dei pagamenti in entrata riguarda il flusso di cassa corrente derivante dalle operazioni aziendali quotidiane.

In concreto rispondi solitamente con: tipo di cliente (privato, commerciale, pubblica amministrazione), paese o regione dove si trovano la maggior parte dei clienti, e se i pagamenti transitano attraverso intermediari come piattaforme o società di factoring. Se ciò non corrisponde a quanto riportato nel fascicolo della catena di approvvigionamento riguardante il termine medio di pagamento ai fornitori o altri dati di pagamento, questo di per sé non è un problema — si tratta di domande diverse con risposte diverse. Se dubbi se una risposta del fascicolo si adatta qui, lasciala aperta e compilala manualmente presso quel cliente specifico.

Fondamento: esame della clientela nella Legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo

Questa domanda deriva dall'indagine sulla clientela che le banche e talvolta anche gli assicuratori devono effettuare secondo la Legge sulla prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Tale legge obbliga l'istituto — non l'imprenditore stesso — a disporre di una visione dei flussi di cassa dei suoi clienti, al fine di riconoscere le transazioni insolite. Ecco perché questa domanda spesso appare insieme a domande su l'origine dei fondi dell'impresa e sulle relazioni bancarie dell'impresa: sono componenti dello stesso fascicolo di indagine sulla clientela, anche se ogni banca lo chiede in modo leggermente diverso.