Bank fragt nach der Herkunft der ersten Einzahlung auf das Geschäftskonto

Herkunft des Startkapitals ist eine Kundenprüfungsfrage, keine Jahresabschluss-Frage

Die Bank fragt dies nicht aus Neugier, sondern als Teil der Kundenprüfung gemäß dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Terrorismusfinanzierung (Geldwäschegesetz). Antworten Sie daher konkret und sachlich: War es Ersparnisse des Gründers, ein Familiendarlehen, eine Aktieninvestition, ein Bankdarlehen oder eine Kombination? Nennen Sie den Betrag nicht, wenn die Bank nicht danach fragt, aber die Geldquelle schon. Dies ist inhaltlich verwandt mit die Herkunft des Vermögens des Unternehmens, aber nicht identisch: diese Frage bezieht sich oft auf laufende Einnahmen und Vermögensaufbau, dies bezieht sich speziell auf die erste Einzahlung bei der Gründung.

Wenn Sie kein Dossier mit einer begründeten Antwort auf diese Frage haben, füllen Sie nichts aus, das Sie nicht belegen können. Ein Kontoauszug des Gründers, ein Darlehensvertrag mit einem Familienmitglied oder ein Investitionsvertrag mit einem Aktionär ist die Art von Beleg, den die Bank hierbei erwartet. Fehlt dieses Dokument, ist "Nein, noch nicht verfügbar" mit einer Erläuterung besser als eine Vermutung. Beachten Sie: Diese Frage hängt oft mit der Frage nach den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens zusammen — wenn das Startkapital von einem Aktionär stammt, möchte die Bank oft auch wissen, ob diese Person bereits als wirtschaftlich Berechtigter registriert ist.

Soweit sich dies ergibt: Kundenprüfung nach Geldwäschegesetz und Handelsregistergesetz

Die Verpflichtung für die Bank, die Herkunft von Mitteln zu untersuchen, ergibt sich aus der Kundenprüfung nach dem Geldwäschegesetz, das Banken verpflichtet, die Quelle eingezahlten Kapitals zu überprüfen, bevor eine Geschäftsbeziehung eingegangen oder fortgesetzt wird. Die Basisdaten des Unternehmens selbst — Gründungsdatum, Geschäftsführer, Kapitalstruktur — sind gemäß Handelsregistergesetz 2007 festgelegt und können als Hintergrundinformation dienen, ersetzen aber nicht den spezifischen Herkunftsnachweis, den die Bank hier verlangt.