banka sa pýta na zdroj prvého vkladu na firemný účet

Pôvod štartovacieho kapitálu je otázka klientskej veľhlavosti, nie otázka ročného účtu

Banka sa na to nepýta z zvedavosti, ale ako súčasť klientskej veľhlavosti podľa Zákona o prevencii prania špinavých peňazí a financovania terorizmu (ZPPS). Odpoveďte preto konkrétne a fakticky: išlo o vlastné úspory zakladateľa, rodinný úver, investíciu akcií, bankovný úver alebo kombináciu? Neuvádzajte sumu, ak sa banka nepýta na sumu, ale na zdroj peňazí áno. To je vecne príbuzné s pôvode majetku podnikuale nie identické: táto otázka sa často vzťahuje na bežné príjmy a budovanie majetku, táto sa konkrétne vzťahuje na prvý vklad pri založení.

Ak nemáš spis s podloženou odpoveďou na túto otázku, nevypĺňaj nič, čo nemôžeš preukazovať. Bankový výpis zakladateľa, zmluva o pôžičke s rodinným príslušníkom alebo investičná zmluva s akcionárom je typ dokladu, ktorý banka v súvislosti s tým očakáva. Ak chýba tento doklad, potom je "nie, zatiaľ nie je k dispozícii" s vysvetlením lepšie ako hádanie. Poznámka: táto otázka sa často spája s otázkou na konečných vlastníkov podniku — ak pochádza štartovací kapitál od akcionára, banka sa často chce dozvedieť, či je táto osoba už registrovaná ako UBO.

Odkiaľ to vyplýva: Zákon o identifikácii konečného vlastníka a Zákon o registri podnikateľov

Povinnosť banky preskúmať pôvod prostriedkov vyplýva z preskúmania klienta podľa zákona o identifikácii konečného vlastníka, ktorý banky zavezuje overiť zdroj vloženého kapitálu pred uzavretím alebo pokračovaním v obchodnom vzťahu. Základné údaje samotného podniku — dátum založenia, vedenie, kapitálová štruktúra — sú stanovené na základe Zákona o registri podnikateľov z roku 2007 a môžu slúžiť ako doplňujúca informácia, ale nenahrádzajú špecifický dôkaz o pôvode, ktorý banka tu požaduje.