banken frågar om ursprunget för den första insättningen på affärskontot

Ursprung för startkapital är en fråga om kundundersökning, inte en fråga om årsredovisning

Banken ställer denna fråga inte av nyfikenhet utan som del av kundundersökningen enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Svara därför konkret och faktiskt: var det sparade medel från grundaren, ett familjélån, en aktieinvestering, ett banklån eller en kombination? Nämn inte beloppet om banken inte frågar efter det, men nämn källan till pengarna. Detta är innehållsmässigt relaterat till förmögenhetsursprunget för företaget, men inte identiskt: denna fråga handlar ofta om löpande inkomster och förmögenhetsuppbyggnad, detta handlar specifikt om den första insättningen vid grundandet.

Om du inte har ett dossier med ett underbyggt svar på denna fråga, fyll då inte i något som du inte kan styrka. Ett bankkonto från grundaren, ett låneavtal med en familjemedlem eller ett investeringsavtal med en aktieägare är den typ av dokumentation som banken förväntar sig här. Om detta dokument saknas är "nej, ännu inte tillgängligt" med en förklaring bättre än en gissning. Observera: denna fråga hänger ofta samman med frågan om de ultimata mottagarna av företaget — om startkapitalet kommer från en aktieägare vill banken ofta också veta om denna person redan är registrerad som UBO.

Där detta följer av: Wwft-kundundersökning och Handelsregisterstadgan

Bankarnas skyldighet att undersöka källan till medel följer av kundundersökningen enligt Wwft, som förpliktar banker att verifiera källan till insatt kapital innan en affärsrelation påbörjas eller fortsätts. Företagets grundläggande uppgifter — grundningsdatum, styrelsemän, kapitalstruktur — är fastställda enligt Handelsregisterstadgan 2007 och kan tjäna som bakgrundsinformation, men ersätter inte det specifika bevis på ursprung som banken frågar efter här.