el banco pregunta el origen del primer ingreso en la cuenta comercial

El origen del capital inicial es una pregunta de investigación de clientes, no una pregunta de cuentas anuales

El banco no hace esta pregunta por curiosidad, sino como parte de la investigación de clientes conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (Wwft). Contesta por lo tanto de forma concreta y fáctica: ¿fue ahorros propios del fundador, un préstamo familiar, una inversión en acciones, un préstamo bancario o una combinación? No menciones la cantidad si el banco no la solicita, pero sí la fuente del dinero. Esto está relacionado contenidamente con el origen de los fondos de la empresa, pero no es idéntico: esa pregunta a menudo se refiere a ingresos corrientes y generación de patrimonio, esta se refiere específicamente al primer depósito en la constitución.

Si no dispones de un dossier con una respuesta fundamentada a esta pregunta, no rellenes nada que no puedas acreditar. Un extracto bancario del fundador, un contrato de préstamo con un familiar o un contrato de inversión con un accionista es el tipo de documento que el banco espera al respecto. Si falta ese documento, entonces "no, aún no disponible" con una aclaración es mejor que una suposición. Atención: esta pregunta a menudo se relaciona con la pregunta sobre los beneficiarios finales de la empresa — si el capital inicial procede de un accionista, el banco a menudo también quiere saber si esa persona ya está registrada como UBO.

De donde se deduce: investigación de clientes Wwft e Ley del Registro Mercantil

La obligación del banco de investigar el origen de los fondos se deriva de la investigación de clientes conforme a la Wwft, que obliga a los bancos a verificar la fuente del capital depositado antes de iniciar o continuar una relación comercial. Los datos básicos de la empresa en sí — fecha de constitución, administradores, estructura de capital — constan conforme a la Ley del Registro Mercantil de 2007 y pueden servir como información de antecedentes, pero no sustituyen la prueba específica de origen que el banco solicita aquí.