banka jautā par pirmo uzkrājumu izcelsmi uz biznesa konta

Sākumkapitāla izcelsme ir klienta pārbaudes jautājums, nevis gada pārskata jautājums

Banka to jautā ne no ziņkāres, bet kā daļu no klienta pārbaudes saskaņā ar Likumu par pretdarbību naudas atmazgāšanai un terorisma finansēšanai (Wwft). Tāpēc atbildiet konkrēti un faktiskās pamatā: vai tas bija dibinātāja personīgie uzkrājumi, ģimenes aizdevums, akciju ieguldījums, bankas aizdevums vai to kombinācija? Nenominējiet summu, ja banka par to nejautā, bet jautā par naudas avotu. Tas ir satura ziņā saistīts ar uzņēmuma mantas izcelsmi, bet ne identisks: šis jautājums bieži attiecas uz pašreizējiem ienākumiem un kapitāla uzkrāšanu, tas attiecas tikai uz pirmo iemaksu uzņēmuma dibināšanas laikā.

Ja jums nav dokumentācijas ar pamatotu atbildi uz šo jautājumu, tad neaizpildiet neko, ko nevarat pierādīt. Dibinātāja bankas izraksts, aizdevuma nolīgums ar ģimenes locekli vai investīciju nolīgums ar akcionāru — tas ir tāds dokumentu tips, ko banka šajā gadījumā sagaida. Ja šis dokuments trūkst, tad "nē, vēl nav pieejams" ar paskaidrojumu ir labāks nekā minējums. Ņemiet vērā: šis jautājums bieži ir saistīts ar jautājumu par uzņēmuma galīgajiem labumguvējiem — ja sākumkapitāls nāk no akcionāra, banka bieži vēlas arī zināt, vai šī persona jau ir reģistrēta kā UBO.

Kur tas izriet: Wwft klienta pārbaude un Komercreģistra likums

Bankas pienākums pārbaudīt līdzekļu izcelsmi izriet no klienta pārbaudes Wwft ietvaros, kas bankas piespiež verificēt iemaksātā kapitāla avotu, pirms tiek sāktas vai turpinātas komerciālas attiecības. Uzņēmuma pamatdati — dibināšanas datums, vadības pārstāvji, kapitāla struktūra — ir fiksēti saskaņā ar Komercreģistra likumu 2007 un var kalpot kā fona informācija, bet neatstāj spēkā specifisko pierādījumu par izcelsmi, ko banka šeit prasa.