η τράπεζα ρωτά την προέλευση της πρώτης κατάθεσης στον επαγγελματικό λογαριασμό

Η προέλευση του αρχικού κεφαλαίου είναι ερώτηση ελέγχου πελατών, όχι ερώτηση ισολογισμού

Η τράπεζα δεν θέτει αυτήν την ερώτηση από περιέργεια αλλά ως μέρος του ελέγχου πελατών δυνάμει του Νόμου για την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (Wwft). Απαντήστε επομένως συγκεκριμένα και στοιχειωδώς: ήταν ιδία ταμιευτικά κεφάλαια του ιδρυτή, οικογενειακό δάνειο, επένδυση μετοχών, τραπεζικό δάνειο ή συνδυασμός; Μην αναφέρετε το ποσό εκτός εάν η τράπεζα το ζητά ρητά, αλλά αναφέρετε την πηγή του χρήματος. Αυτό σχετίζεται ουσιαστικά με την προέλευση του πλούτου της επιχείρησης, αλλά δεν είναι ταυτόσημο: εκείνη η ερώτηση αφορά συχνά τρέχοντα εισοδήματα και συσσώρευση περιουσίας, αυτή αφορά ειδικά την πρώτη κατάθεση κατά την ίδρυση.

Εάν δεν έχεις ένα φάκελο με τεκμηριωμένη απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, μην συμπληρώσεις τίποτα που δεν μπορείς να αποδείξεις. Ένα τραπεζικό απόσπασμα του ιδρυτή, μια συμφωνία δανείου με ένα μέλος της οικογένειας ή μια συμφωνία επένδυσης με έναν μέτοχο είναι το είδος του τεκμηρίου που η τράπεζα αναμένει σε αυτό το σημείο. Εάν λείπει αυτό το τεκμήριο, τότε "όχι, δεν είναι ακόμα διαθέσιμο" με περαιτέρω εξήγηση είναι καλύτερο από μια εικασία. Προσοχή: αυτή η ερώτηση συχνά σχετίζεται με την ερώτηση τους τελικούς δικαιούχους του οργανισμού — εάν το αρχικό κεφάλαιο προέρχεται από έναν μέτοχο, η τράπεζα συχνά θέλει επίσης να γνωρίζει εάν αυτό το άτομο έχει ήδη εγγραφεί ως UBO.

Όπου αυτό προκύπτει: ελέγχους πελατών δυνάμει του Wwft και Handelsregisterwet

Η υποχρέωση της τράπεζας να ερευνήσει την προέλευση των κεφαλαίων προκύπτει από τον έλεγχο πελατών δυνάμει του Wwft, ο οποίος υποχρεώνει τις τράπεζες να επαληθεύσουν την πηγή του κατατιθέμενου κεφαλαίου προτού ξεκινήσει ή συνεχιστεί μια επιχειρηματική σχέση. Τα βασικά στοιχεία της ίδιας της επιχείρησης — ημερομηνία ίδρυσης, διαχειριστές, κεφαλαιακή δομή — καθορίζονται δυνάμει του Handelsregisterwet 2007 και μπορούν να χρησιμεύσουν ως πληροφορίες υποβάθρου, αλλά δεν αντικαθιστούν το συγκεκριμένο στοιχείο προέλευσης που ζητά η τράπεζα εδώ.