banka sprašuje izvor prve nakazila na poslovni račun

Izvor začetnega kapitala je vprašanje preiskave strank, ne pa vprašanje letnega poročila

Banka tega ne sprašuje iz radovednosti, ampak kot del preiskave strank v skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (Wwft). Zato odgovorite konkretno in dejansko: ali je bilo to lastne prihranke ustanovitelja, družinski posojilo, naložbo delnic, bančno posojilo ali kombinacijo? Ne navedite zneska, če ga banka ne zaprašuje, ampak vir denarja pa že. To je vsebinsko povezano s izvoru premoženja podjetja, vendar ni enako: to vprašanje se pogosto nanaša na tekoče dohodke in naraščanje premoženja, to pa se nanaša posebej na prvi polog ob ustanovitvi.

Če nimate dossierja s podprtim odgovorom na to vprašanje, ne izpolnite ničesar, česar ne morete dokazati. Bančni iztarek ustanovitelja, posojilna pogodba s družinskim članom ali naložbena pogodba z delničarjem je vrsta dokazila, ki ga banka pričakuje. Če tega dokumenta primanjkuje, je "ne, še ni na voljo" s pojasnilom bolje kot ugibanje. Pozor: to vprašanje je pogosto povezano z vprašanjem o končnih lastnikih podjetja — če izvor začetnega kapitala izhaja od delničarja, banka pogosto želi vedeti tudi, ali je ta oseba že registrirana kot UBO.

Kje je to razvidno: Wwft-preiskava strank in Zakon o trgovinskem registru

Obveznost banke, da preuči izvor sredstev, izhaja iz preiskave strank v skladu s Wwft, ki banke obvezuje, da preverijo vir položenega kapitala, preden se vzpostavi ali nadaljuje poslovna razmerja. Osnovni podatki o samem podjetju — datum ustanovitve, vodilni organi, kapitalna struktura — so določeni na podlagi Zakona o trgovinskem registru 2007 in lahko služijo kot ozadinski podatki, vendar nadomestijo posebnega dokaza o izvoru, ki ga banka tu zahteva.