pank küsib esimese ülekande päritolu ettevõtte kontole

Starterkapitali päritolu on klienditeadlikkuse küsimus, mitte majandusaruande küsimus

Pank ei esita seda küsimust uudishimul, vaid osana klienditeadlikkusest vastavalt Seadusele raha ebaseaduslik päritolu tuvastamise ja terrorismi rahastamise tõkestamise kohta (Wwft). Vastake seetõttu konkreetselt ja faktiliselt: kas see oli asutaja omasäästud, perekonna laen, aktsiasijoitus, pangalaen või nende kombinatsioon? Ärge nimetage summat, kui pank selle järele ei küsi, kuid raha allika puhul jah. See on sisuliselt seotud ettevõtte vara päritolu, kuid mitte identne: see küsimus käib sageli jooksvatest sissetulekutest ja varalise olukorra arengust, see käib konkreetselt esimesest ülekandest asutamise ajal.

Kui teil ei ole dokumentatsiooni põhjendatud vastusega sellele küsimusele, siis ärge täitke midagi, mida te ei saa tõendada. Asutaja pangaaruanne, perekonnaliikmelega sõlmitud laenutingimused või aktsionäriga sõlmitud investeerimisleping on selline dokumendolevade tõendus, mida pank siin ootab. Kui see dokument puudub, siis on "ei, veel saadaval" koos selgitusega parem kui arvamine. Tähelepanu: see küsimus on sageli seotud küsimusega ettevõtte lõplike omanike puhul — kui starterkapikal on aktsionär, siis pank soovib sageli teada ka, kas see isik on juba UBO-na registreeritud.

Kust see tuleneb: Wwft-klienditeadlikkus ja kauplusteregistri seadus

Panga kohustus keskkonna uurimiseks tuleneb Wwft-i klienditeadlikkusest, mis kohustab panku kontrollima hoiustatud kapitali allikat enne ärisuhte võtmist või jätkamist. Ettevõtte enda baasandmed — registreerimiskuupäev, juhid, kapitali struktuur — on kindlaksmääratud kauplusteregistri seaduse 2007 kohaselt ja võivad olla taustateabena, kuid need ei asenda konkreetset päritolu tõendust, mida pank siin küsib.