pankki kysyy ensimmäisen talletuksen alkuperää yritystilille

Alkupääoman lähde on asiakastuntemistutkimus-kysymys, ei tilinpäätös-kysymys

Pankki ei kysy tästä uteliaisuudesta, vaan osana asiakastuntemistutkimusta rahan pesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (Wwft) nojalla. Vastaa siksi konkreettisesti ja tosiasiallisesti: oliko se perustajan omia säästöjä, perhelainaa, osakeyhtiösijoitusta, pankkilainaa vai näiden yhdistelmää? Älä mainitse summaa, jos pankki sitä ei kysy, mutta rahan lähde kyllä. Tämä on sisällöllisesti sukua yrityksen varallisuuden alkuperästä, mutta ei identtinen: tuo kysymys koskee usein juoksevia tuloja ja varallisuuden kasvua, tämä koskee erityisesti ensimmäistä talletusta perustamishetkellä.

Jos sinulla ei ole perustelulla varustetulla vastauksella olevaa asiakirjoja tähän kysymykseen, älä täytä mitään, jota et pysty todistamaan. Perustajan pankkitili, perheenjäsenen kanssa tehty lainasopimus tai osakkeenomistajan kanssa tehty sijoitussopimus on se asiakirjatyyppi, jonka pankki tässä odottaa. Jos tämä asiakirja puuttuu, niin "ei, ei vielä saatavilla" perustelulla on parempi kuin arvaus. Huomio: tämä kysymys liittyy usein kysymykseen yrityksen lopulliset edunsaajat — jos alkupääoma tulee osakkeenomistajalta, pankki haluaa usein myös tietää, onko tämä henkilö jo rekisteröity UBO-tunnukseksi.

Mistä tämä seuraa: Wwft-asiakastuntemistutkimus ja Kaupparekisteri-laki

Pankin velvollisuus tutkia varojen lähdettä seuraa Wwft:n asiakastuntemistutkimuksesta, joka velvoittaa pankit varmistamaan talletetun pääoman lähteen ennen kuin liikesuhde muodostetaan tai jatketaan. Yrityksen itsensä perustiedot — perustamispäivä, johtajat, pääomarakenne — määritetään kaupparekisteri-lain 2007 nojalla ja voivat palvella taustainformaationa, mutta ne eivät korvaa sitä erityistä todisteita lähteestä, jonka pankki täällä vaatii.