la banque demande l'origine du premier dépôt sur le compte professionnel

L'origine du capital de démarrage est une question de connaissance de la clientèle, non une question de comptes annuels

La banque ne pose pas cette question par curiosité mais dans le cadre de la connaissance de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). Répondez donc de manière concrète et factuelle : s'agissait-il d'économies personnelles du fondateur, d'un prêt familial, d'un investissement en actions, d'un emprunt bancaire ou d'une combinaison ? Ne mentionnez pas le montant si la banque ne le demande pas, mais indiquez la source de l'argent. Ceci est substantiellement lié à l'origine des actifs de l'entreprise, mais n'est pas identique : cette question porte souvent sur les revenus courants et l'accumulation de patrimoine, tandis que celle-ci concerne spécifiquement le premier versement lors de la constitution.

Si vous ne disposez pas d'un dossier avec une réponse justifiée à cette question, ne remplissez rien que vous ne puissiez pas prouver. Un relevé bancaire du fondateur, un contrat de prêt avec un membre de la famille ou un contrat d'investissement avec un actionnaire est le type de pièce justificative que la banque s'attend à recevoir. Si cette pièce manque, dire « non, pas encore disponible » avec une explication est préférable à une supposition. Attention : cette question est souvent liée à la question concernant les bénéficiaires effectifs de l'entreprise — si le capital de démarrage provient d'un actionnaire, la banque souhaite souvent aussi savoir si cette personne est déjà enregistrée en tant que BBO.

D'où cela découle : connaissance de la clientèle en vertu de la Wwft et Loi sur le registre du commerce

L'obligation pour la banque d'examiner l'origine des fonds découle de la connaissance de la clientèle prévue par la Wwft, qui oblige les banques à vérifier la source du capital versé avant de conclure ou de poursuivre une relation commerciale. Les informations de base concernant l'entreprise elle-même — date de constitution, dirigeants, structure du capital — sont établies en vertu de la Loi sur le registre du commerce 2007 et peuvent servir d'informations contextuelles, mais ne remplacent pas la preuve spécifique d'origine que la banque demande ici.