bank pyta o pochodzenie pierwszej wpłaty na rachunku biznesowym

Pochodzenie kapitału początkowego to pytanie z badania klienta, nie pytanie z rachunku rocznego

Bank nie pyta tego z ciekawości, ale jako część badania klienta zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Odpowiedz więc konkretnie i faktycznie: czy to były oszczędności oprawiedzenia, pożyczka od rodziny, inwestycja w udziały, pożyczka bankowa czy kombinacja? Nie podawaj kwoty, jeśli bank o nią nie pyta, ale wskaż źródło pieniędzy. To jest merytorycznie powiązane z źródła majątku przedsiębiorstwa, ale nie identyczne: to pytanie często dotyczy bieżących dochodów i gromadzenia majątku, to dotyczy konkretnie pierwszego wpłacenia przy założeniu firmy.

Jeśli nie masz dossier z uzasadnioną odpowiedzią na to pytanie, nie wpisuj niczego, czego nie możesz udowodnić. Wyciąg bankowy oprawiedzenia, umowa pożyczki z członkiem rodziny lub umowa inwestycji z udziałowcem to rodzaj dokumentu, jaki bank oczekuje w tym przypadku. Jeśli tego dokumentu brakuje, "nie, nie jest jeszcze dostępny" wraz z wyjaśnieniem jest lepsze niż zgadywanie. Uwaga: to pytanie często wiąże się z pytaniem o ostatecznych beneficjentów przedsiębiorstwa — jeśli kapitał zakładowy pochodzi od akcjonariusza, bank chciałby często wiedzieć, czy osoba ta jest już zarejestrowana jako UBO.

Gdzie to wynika: badanie klientów Wwft i Handelsregisterwet

Obowiązek banku do zbadania pochodzenia środków wynika z badania klientów w Wwft, które zobowiązuje banki do weryfikacji źródła wpłaconego kapitału przed nawiązaniem lub kontynuowaniem relacji biznesowej. Dane podstawowe samego przedsiębiorstwa — data założenia, zarządzający, struktura kapitałowa — są ustalone na podstawie Handelsregisterwet 2007 i mogą służyć jako informacje tła, ale nie zastępują konkretnego dowodu pochodzenia, którego bank tutaj wymaga.