banca întreabă originea primei depuneri pe contul de afaceri

Originea capitalului inițial este o întrebare de investigație a clienților, nu o întrebare din bilanț

Banca nu pune această întrebare din curiozitate, ci ca parte a investigației clienților în temeiul Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Răspundeți deci concret și factual: a fost adesele proprii economii ale fondatorului, un împrumut de la familie, o investiție în acțiuni, un împrumut bancar sau o combinație? Nu menționa suma dacă banca nu o cere, ci doar sursa banilor. Aceasta este substanțial legată de proveniența averii organizației,"dar nu identică: acea întrebare merge adesea asupra veniturilor curente și acumulării de avere, aceasta merge în mod specific asupra primei depuneri la înființare.

Dacă nu ai un dosar cu un răspuns motivat la această întrebare, nu completa nimic pe care nu poți dovedi. Un extras de cont bancar al fondatorului, un contract de împrumut cu un membru al familiei sau un contract de investiție cu un acționar este tipul de document pe care banca îl așteaptă aici. Dacă lipseşte acel document, atunci "nu, încă nu este disponibil" cu o explicație este mai bun decât o presupunere. Atenție: această întrebare este adesea legată de întrebarea despre beneficiarii finali ai întreprinderii — dacă capitalul inițial provine de la un acționar, banca dorește adesea să știe și dacă acea persoană a fost deja înregistrată ca UBO.

De unde decurge: investigație a clienților conform Wwft și Legea Registrului Comerțului

Obligația băncii de a investiga originea fondurilor decurge din investigația clienților prevăzută în Wwft, care impune băncilor să verifice sursa capitalului depus înainte de a se angaja sau continua o relație comercială. Datele de bază ale întreprinderii în sine — data înființării, administratori, structura capitală — sunt stabilite în temeiul Legii Registrului Comerțului 2007 și pot servi drept informații de context, dar nu înlocuiesc dovada specifică a originii pe care o cere banca aici.