la banca chiede la provenienza del primo versamento sul conto aziendale

L'origine del capitale iniziale è una domanda di due diligence della clientela, non una domanda di bilancio

La banca non pone questa domanda per curiosità, ma come parte della due diligence della clientela secondo la legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). Rispondi pertanto in modo concreto e fattuale: era il risparmio personale del fondatore, un prestito familiare, un investimento azionario, un prestito bancario o una combinazione? Non nominare l'importo se la banca non lo chiede, ma la fonte del denaro sì. Questo è sostanzialmente correlato a l'origine dei fondi dell'impresa, ma non identico: quella domanda riguarda spesso i redditi in corso e l'accumulo di patrimonio, mentre questa riguarda specificamente il primo versamento al momento della costituzione.

Se non disponi di un fascicolo con una risposta documentata a questa domanda, non inserire nulla che non puoi provare. Un estratto conto bancario del fondatore, un accordo di prestito con un familiare o un accordo di investimento con un azionista è il tipo di documento che la banca si aspetta in questo caso. Se manca quel documento, allora "no, non ancora disponibile" con una spiegazione è meglio di una supposizione. Attenzione: questa domanda è spesso collegata alla domanda su i beneficiari finali dell'impresa — se il capitale iniziale proviene da un azionista, la banca spesso vuole sapere anche se quella persona è già registrata come UBO.

Dove ciò deriva: due diligence della clientela secondo la Wwft e Handelsregisterwet

L'obbligo per la banca di verificare l'origine dei fondi deriva dalla due diligence della clientela secondo la Wwft, che obbliga le banche a verificare la fonte del capitale versato prima di avviare o proseguire un rapporto commerciale. I dati di base dell'impresa stessa — data di costituzione, amministratori, struttura del capitale — sono definiti in base alla Handelsregisterwet 2007 e possono servire come informazioni di base, ma non sostituiscono la prova specifica di origine che la banca chiede qui.