banco pergunta a origem da primeira transferência na conta comercial

A origem do capital inicial é uma questão de investigação de cliente, não uma questão de demonstração financeira

O banco não faz esta pergunta por curiosidade, mas como parte da investigação de cliente sob a Lei de Prevenção de Branqueamento de Capitais e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Responda de forma concreta e factual: era poupança própria do fundador, um empréstimo familiar, um investimento em acções, um empréstimo bancário ou uma combinação? Não mencione o montante a menos que o banco o peça, mas identifique a origem do dinheiro. Isto está relacionado em conteúdo com a origem do patrimônio da empresa, mas não é idêntico: essa questão incide frequentemente sobre rendimentos em curso e acumulação de património, esta incide especificamente sobre o primeiro depósito aquando da constituição.

Se não tem um dossier com uma resposta fundamentada a esta questão, não preencha nada que não possa comprovar. Um extracto bancário do fundador, um contrato de empréstimo com um familiar ou um contrato de investimento com um accionista é o tipo de documento que o banco espera. Se esse documento está em falta, então "não, ainda não disponível" com uma explicação é melhor do que uma suposição. Nota: esta questão está frequentemente relacionada com a questão sobre os beneficiários finais da empresa — se o capital inicial vem de um accionista, o banco frequentemente também quer saber se essa pessoa já está registada como UBO.

Onde isto resulta: investigação de cliente Wwft e Lei do Registo Comercial

A obrigação do banco de investigar a origem dos fundos resulta da investigação de cliente na Wwft, que obriga os bancos a verificar a origem do capital depositado antes de iniciar ou manter uma relação comercial. Os dados básicos da própria empresa — data de constituição, administradores, estrutura de capital — estão registados sob a Lei do Registo Comercial 2007 e podem servir como informação de contexto, mas não substituem a prova específica de origem que o banco aqui solicita.