Was muss ich beim erwarteten Transaktionsvolumen für die Bank eintragen

Erwartetes Transaktionsvolumen ist eine Schätzung, keine Jahresziffer

Das erwartete Transaktionsvolumen tragen Sie als angemessene Schätzung ein, gestützt auf das, was bereits bekannt ist, nicht als exakter Betrag, der nachträglich bis auf den Euro stimmt. Die Bank fragt dies im Rahmen der Kundenprüfung nach dem Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus: Sie muss wissen, ob die Zahlungen, die künftig über das Konto laufen, zu dem Unternehmen passen, das Sie sind. Eine Abweichung zwischen Schätzung und Wirklichkeit ist an sich kein Problem; eine Schätzung, die nicht zu Ihrem Umsatz oder Ihrer Branche passt, allerdings schon.

Als Grundlage verwenden Sie den Umsatz aus dem letzten Jahresabschluss, ergänzt um das, was Sie über Wachstum oder neue Kunden in diesem Jahr wissen. Haben Sie diesen Jahresabschluss bereits beim Handelsregister hinterlegt, dann können Sie dort direkt darauf verweisen als Begründung. Fehlt eine offizielle Zahl, beispielsweise bei einem gerade gegründeten Unternehmen, geben Sie eine fundierte Schätzung auf der Grundlage von Aufträgen, Angeboten oder einer Prognose, und nennen Sie es eine Schätzung. Einige Banken fragen den Betrag pro Monat, andere pro Jahr; achten Sie darauf, welchen Zeitraum das Portal Ihres Kunden abfragt, denn das ändert die Zahl erheblich, ohne dass sich die Frage inhaltlich unterscheidet. Diese Frage steht häufig im selben Block wie die Frage nach dem Herkunft des Vermögens des Unternehmens: Banken betrachten beide Antworten zusammen, um zu prüfen, ob das Geldstrom-Bild stimmt.

Woher dies folgt: Kundensorgfaltsprüfung nach dem Wwft

Die Verpflichtung der Bank, dies zu fragen, ergibt sich aus der Kundenaufklärung gemäß Wwft: Sie muss ein Risikoprofil der Geschäftsbeziehung erstellen, und die erwartete Nutzung des Kontos — einschließlich des Transaktionsvolumens — ist Teil davon. Die zugrunde liegenden Betriebsdaten, wie die Jahresrechnung, auf der Sie die Schätzung stützen, sind gemäß Handelsregisterwet 2007 festgelegt.