qué debo completar en volumen de transacciones esperado para el banco

El volumen de transacciones esperado es una estimación, no una cifra anual

El volumen de transacciones esperado lo introduce como una estimación razonable, respaldada por lo que ya se conoce, no como un importe exacto que posteriormente se ajuste al euro. El banco solicita esto en el marco de la diligencia debida del cliente conforme a la Ley para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: debe saber si los pagos que próximamente se realicen a través de la cuenta se corresponden con la empresa que usted es. Una desviación entre la estimación y la realidad no es en sí un problema; lo que sí lo es es una estimación que no se ajusta a su volumen de negocio o sector.

Como base utiliza el volumen de negocio de la última cuenta anual, complementado con lo que conoce sobre el crecimiento o nuevos clientes este año. ¿Ha depositado ya esa cuenta anual en el registro mercantil, entonces puede hacer referencia directa a ello como justificación. Si falta una cifra oficial, por ejemplo en una empresa que acaba de iniciarse, proporcione una estimación fundamentada basada en pedidos, presupuestos o una previsión, e indique que se trata de una estimación. Algunos bancos solicitan el importe mensual, otros anual; tenga en cuenta qué período solicita el portal de su cliente, ya que esto cambia significativamente la cifra sin que la pregunta sea sustancialmente diferente. Esta pregunta suele aparecer en el mismo bloque que la pregunta sobre el origen del patrimonio de la empresa": los bancos examinan ambas respuestas conjuntamente para comprobar que el flujo de efectivo encaja.

De dónde se deriva esto: diligencia debida del cliente en la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo

La obligación del banco de formular esta pregunta se deriva de la investigación de clientes en la Ley de Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo: debe elaborar un perfil de riesgo de la relación comercial y el uso esperado de la cuenta —incluido el volumen de transacciones— es parte de ello. Los datos empresariales subyacentes, como las cuentas anuales en las que basa su estimación, quedan fijados en virtud de la Ley del Registro Mercantil de 2007.