cosa devo inserire riguardo al volume di transazioni previsto per la banca

Il volume transattivo atteso è una stima, non un dato annuale

Il volume transattivo atteso lo compila come stima ragionevole, supportata da ciò che è già noto, non come importo esatto che in seguito corrisponda alla lettera al centesimo. La banca lo chiede nell'ambito dell'adeguata verifica della clientela secondo la legge sul riciclaggio di denaro e sul finanziamento del terrorismo: deve sapere se i pagamenti che transiteranno sul conto sono coerenti con l'azienda che è. Una discrepanza tra stima e realtà non è di per sé un problema; una stima che non corrisponde al suo fatturato o al suo settore, sì.

Come base utilizza il fatturato dall'ultimo bilancio, integrato con ciò che sa sulla crescita o su nuovi clienti quest'anno. Se ha già depositato nel registro delle imprese, può farvi riferimento direttamente come giustificazione. Se manca un dato ufficiale, ad esempio per un'azienda appena avviata, fornisca una stima documentata sulla base di ordini, preventivi o una previsione, e specifichi che è una stima. Alcune banche chiedono l'importo al mese, altre all'anno; presti attenzione al periodo richiesto dal portale del suo cliente, perché cambia notevolmente l'importo senza che la domanda sia sostanzialmente diversa. Questa domanda si trova spesso nello stesso blocco della domanda su origine del patrimonio dell'impresa: le banche esaminano entrambe le risposte insieme per verificare se il flusso di cassa è coerente.

Da dove deriva: indagine della clientela nella Wwft

L'obbligo della banca di porre questa domanda deriva dall'adeguata verifica della clientela nella Wwft: deve elaborare un profilo di rischio della relazione commerciale, e l'uso previsto del conto — incluso il volume transattivo — ne fa parte. I dati aziendali sottostanti, come il bilancio su cui basa la stima, sono fissati secondo la legge sul registro delle imprese 2007.