miks pean ma pandale oma ettevõtte organisatsiooniskeemi esitama

Pank küsib UBO-de ja kontrolli kohta, mitte organisatsioonikaardi kohta

Pank tahab teada, kes on lõpuks juhtpositsioonil: millised emafirmad, tütarettevõtted ja vahendused on olemas, ja kes on lõpulikud kasusaajad — UBO-d. See ei ole küsimus kaunis organogrammi kohta aastaaruandele, vaid sidusa pildi kohta kontrolli ahelast. Pangad peavad seda registreerima oma klientuuringu osana, ja grupistruktuur, kus on ainult töötava ettevõtte nimi, räägib sellest liiga vähe.

Praktikas küsib pank seda eraldi, kuid lisaks juba olemasolevatele baasteabele, mis kuuluvad ettevõtte registreerimisnumbriga juurde. Lihtne OÜ ilma ema- ega tütarettevõtteta saab seda lihtsalt näidata — siis on "struktuur" üks rida. Kui ettevõttele kuuluvad asutused mitmes riigis, soovib pank sageli näha ka seda, kuidas need seisavad riigid, kus ettevõte tegutsebsuhtes: tütarettevõtte teises riigis on pangale teistsugune riskiprofiil kui filiaal.

Kust see tuleneb: kaubandusotsing alusena, klientuuringud põhjusena

Õiguslike teabete formaalne alus kuulub Äriregistri seadusele 2007: see register määrab ära, kes ettevõtet esindab ja kes selle taga on. Pank ei küsi seda uudishimust, vaid seetõttu, et ta on seadusega kohustatud oma klienti tuvastama ja kontrolli struktuuri mõistma enne, kui ta suhet alustas või jätkab. Supplia-toimiku puhul tähendab see, et vastus tuleb ideaalselt samast allikast, mis on ka äriregistrile esitatud — mitte eraldi PowerPoint-slaidilt, mis juhtub finantshalduse juures ringi käima.