por que devo fornecer um organograma da minha empresa ao banco

O banco pergunta sobre UBOs e controle, não sobre um organograma

O banco quer saber quem está realmente no comando: quais são as sociedades-mãe, filiais e participações intermediárias, e quem são os beneficiários finais — os UBOs. Esta não é uma pergunta sobre um bonito organograma para as contas anuais, mas sobre uma visão coerente da cadeia de controle. Os bancos devem registrar isto como parte da sua diligência relativa ao cliente, e uma estrutura de grupo apenas com o nome da sociedade operacional fornece informações insuficientes sobre isto.

Na prática, o banco faz esta pergunta separadamente de, mas juntamente com, os dados básicos que já o número de registo da empresa fazem parte. Uma sociedade por quotas simples sem mãe ou filiais pode simplesmente indicar isto — nesse caso a "estrutura" é uma única linha. Se a empresa tem estabelecimentos em vários países, o banco geralmente quer também ver como se relacionam com os países em que a empresa está ativa: uma filial noutro país representa um perfil de risco diferente para o banco do que um sucursal.

Onde isto decorre: o registo comercial como base, diligência relativa ao cliente como motivação

A base formal para dados sobre forma jurídica, administradores e UBOs encontra-se na Lei do Registo Comercial de 2007: este registo estabelece quem representa uma empresa e quem está por trás dela. O banco não faz esta pergunta por curiosidade, mas porque é obrigado por lei a identificar o seu cliente e compreender a estrutura de controle antes de estabelecer ou prosseguir a relação. Para um dossier supplia, isto significa que a resposta idealmente provém da mesma fonte que foi também fornecida ao registo comercial — não de uma apresentação PowerPoint separada que acontece estar na administração financeira.