zakaj moram banki posredovati organigram svojega podjetja

Banka sprašuje o UBO-jih in nadzoru, ne pa o organizacijskem grafikonu

Banka želi vedeti, kdo ima v resnici nadzor: katera материnska podjetja, hčerinska podjetja in vmesna holding-podjetja obstajajo ter kdo so pravzaprav koristni lastniki — UBO-ji. To ni vprašanje o lepo izdelani organizacijski shemi za letni račun, ampak o celoviti sliki nadzornega veriga. Banke morajo to beležiti kot del svoje preverke klienta, in skupinska struktura, ki vsebuje samo ime operativnega podjetja, za to pravi premalo.

V praksi banka to sprašuje ločeno od, vendar tudi skupaj z, osnovnimi podatki, ki že registrski numer podjetja sodijo sem. Preprosto podjetje s pravno obliko d.o.o. brez matičnega ali hčerinskega podjetja lahko to preprosto nakaže — potem je "struktura" ena sama vrstica. Če ima podjetje podružnice v več državah, banka pogosto želi tudi videti, kako se nanašajo na države, v katerih podjetje deluje: hčerinka v drugi državi je za banko drugačen profil tveganja kot podružnica.

Od kje to izhaja: trgovski register kot osnova, verifikacija klienta kot razlog

Formalna osnova za podatke o pravni obliki, upravljavcev in UBO-jih je Zakon o trgovskem registru 2007: ta register določa, kdo predstavlja podjetje in kdo stoji za njim. Banka tega ne sprašuje iz radovednosti, ampak ker je zakonsko zavezana, da svoj klienta identificira in razume strukturo nadzora, preden se odnos vzpostavi ali nadaljuje. Za supplia-dossier to pomeni, da bi odgovor v idealnem primeru prihajal iz iste vira, ki je bila podana tudi trgovskemu registru — ne iz ločene PowerPoint-predstavitve, ki se zgodi da je naokoli pri finančni administraciji.