zašto banka zahtijeva da dostavim organigram svoje poduzeće

Banka pita o UBO-ima i kontroli, ne o organizacijskoj shemi

Banka želi znati tko u konačnici povlači konce: koje su matične tvrtke, kćerke i međuholding-tvrtke, te tko su konačni vlasnici — UBO-i. To nije pitanje lijepe organizacijske sheme za financijski izvještaj, već o konzistentnoj slici lanaca kontrole. Banke moraju to zabilježiti kao dio svojih postupaka provjere klijenta, a grupna struktura sa samo nazivom radne tvrtke govori premalo o tome.

U praksi banka ovo pita odvojeno od, ali uzporedno sa, osnovnim podacima koji su već dio registarskom broju podjetka to. Jednostavno d.o.o. bez matične tvrtke ili kćeri može to jednostavno naznačiti — tada je "struktura" jedan red. Ako poduzeće ima poslovnice u nekoliko zemalja, banka često želi vidjeti kako se odnose prema zemlje u kojima je poduzeće aktivnoLokacija u drugoj zemlji je za banku drugačiji profil rizika od podružnice.

Gdje se to propisuje: trgovačka banka kao osnova, provjera klijenta kao povod

Formalna osnova za podatke o pravnoj formi, upraviteljima i UBO-ima nalazi se u Zakonu o trgovačkim registrima 2007: taj registar bilježi tko predstavlja poduzeće i tko stoji iza njega. Banka to ne pita iz znatiželje, već jer je zakonom dužna identificirati svog klijenta i razumjeti strukturu kontrole prije nego što uspostavi ili nastavi odnos. Za supplia.eu dossier, to znači da bi odgovor idealno trebao doći iz istog izvora koji je naveden i u trgovačkom registru — ne iz odvojenije PowerPoint prezentacije koja se slučajno nalazi u financijskoj administraciji.