L'impresa o uno dei suoi amministratori figura in un elenco di sanzioni?

La verifica dell'elenco delle sanzioni è parte della due diligence della clientela, non un giudizio autonomo

Questa domanda ricorre in quasi ogni questionario di una banca o di un cliente soggetto alla normativa antiriciclaggio, e la risposta è per definizione vincolata al tempo: si tratta dello stato attuale al momento della compilazione, non di un dato permanente. Non esiste un "sì, per sempre no" — gli elenchi di sanzioni vengono costantemente aggiornati, quindi quello che è corretto oggi potrebbe essere diverso il mese prossimo. Dal punto di vista pratico, questo significa che ad ogni nuovo questionario controlli di nuovo, anche se sei stato in grado di compilare "no" sei mesi fa.

Quello che la parte che pone la domanda vuole effettivamente sapere è se la tua impresa e le persone direttamente coinvolte — amministratori e, spesso, anche i beneficiari effettivi dell'impresa — figurano su uno degli elenchi che le banche e gli istituti finanziari sono obbligati a consultare durante il loro stesso cliente investigativo. Un screening rispetto all'elenco delle sanzioni dell'UE e a elenchi comparabili (OFAC, elenchi nazionali) è qualcosa che puoi far eseguire tu stesso o spesso hai già fatto eseguire dalla tua banca all'apertura del conto. Il risultato di ciò — una relazione di screening o una dichiarazione della banca — è il documento probatorio che compili qui. Se non lo possiedi, allora "no, non verificato" è una risposta più onesta di un infondato "no, non figura nell'elenco". Questo argomento tocca anche la questione se qualcuno è una persona eminente nel settore politico : entrambe le domande rientrano nella stessa verifica dei rischi di integrità, ma sono giuridicamente domande separate con le loro proprie prove.

Da cui deriva: la due diligence della clientela secondo la normativa antiriciclaggio

L'obbligo di sottoporre a screening i clienti (e quindi anche i loro amministratori e beneficiari effettivi) rispetto agli elenchi di sanzioni spetta all'istituto che conduce l'indagine sulla clientela — solitamente la banca o l'istituto finanziario con cui fai affari — in virtù della legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Tu, come impresa, fornisci i dati e possibilmente la prova che questo screening ha già avuto luogo; non dichiara tu stesso che sei "pulito", ma confermi quello che è emerso da un controllo.