банка пита за страни с които ведем търговия какъв е рискът за тях

Риск на страна е част от проучването на клиента, а не от отделна политика на санкциите

Банката питаме относно търговските страни, тъй като това е задължителна част от проучването на клиента съгласно Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма (Wwft). При това страните се класифицират по риск: страни със слаби нормативни актове против отмиване на пари, страни с повишена корупция и страни, които се намират на списък със санкции или емберго, имат по-голяма тежест. За банката не е важно вашите търговски партньори поотделно, а цялостната картина: колкото по-висок е делът на високорискови страни във вашите приходи, толкова по-разширено проучване на клиента трябва да извърши банката — евентуално с допълнителни въпроси относно произхода на средствата или противоположните страни.

Това е тясно свързано с въпроса относно списъците със санкции, който често встречате в същия въпросник: вж. дали предприятието или някой от неговите управители е на списък със санкции. Двата въпроса служат на една и съща цел — банката трябва да е в състояние да докаже, че знае с кого и където извършва дейност, също и при проучването на клиента, което банката стандартно трябва да проведе при всяка деловна връзка. Ако нямате готин списък на търговските страни, отговорът често може да се заключи от вашата администрация на фактури или митнически данни; ако липсва това обосноваване, по-разумно е да посочите това, отколкото да потвърдите прогноза като твърда "да".

Откъде произтича това: проверката на клиентите по Wwft

Задължението за проучване на клиента, включително оценката на риска на страна, произтича от Закона за предотвращаване на отмиване на пари и финансиране на тероризма. Този закон задължава банките да прилагат риск-ориентиран подход: колкото по-висок е рискът на клиент или трансакция, толкова по-задълбочено трябва да бъде проучването. Страните, които от международните организации са обозначени като високорискови, се брат като риск-фактор. Това е отделно от въпроса за произхода на имущество, който можете да намерите отделно при какъв е произходът на имущество на предприятието — двата въпроса хранят един и същ рисков профил, но са отделни части на досието, което банката трябва да съставя.