bank pyta o kraje, z którymi prowadzimy handel, jakie to niesie ryzyko dla nich

Ryzyko krajowe jest częścią badania klienta, a nie odrębnie polityki sankcji

Bank pyta o kraje handlowe, ponieważ jest to obowiązkowa część badania klienta zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (Wwft). Kraje są klasyfikowane według ryzyka: kraje ze słabym ustawodawstwem dotyczącym przeciwdziałania praniu pieniędzy, kraje o podwyższonej korupcji i kraje znajdujące się na liście sankcji lub embarga mają większą wagę. Dla banku nie chodzi o Twoich partnerów handlowych z osobna, ale o ogólny obraz: im wyższy udział krajów wysokiego ryzyka w Twoim przychodzie, tym bardziej szczegółowe badanie klienta musi przeprowadzić bank — ewentualnie z dodatkowymi pytaniami dotyczącymi źródła środków lub stron trzecich.

To jest ściśle związane z pytaniem dotyczącym list sankcji, które często spotykasz w tej samej ankiecie: patrz przedsiębiorstwo lub jeden z jego członków kierownictwa jest na liście sankcji. Oba pytania służą temu samemu celowi — bank musi móc wykazać, że wie, z kim i gdzie prowadzi działalność, również w ramach badania klienta, które bank standardowo powinien przeprowadzić w związku z relacją biznesową. Jeśli nie posiadasz gotowej listy krajów handlowych, odpowiedź często można wnioskować z Twojej ewidencji faktur lub danych celnych; jeśli ta dokumentacja nie istnieje, rozsądniej jest to wskazać niż potwierdzić szacunek jako ostateczną odpowiedź twierdzącej.

Skąd to wynika: badanie klienta na podstawie Wwft

Obowiązek przeprowadzenia badania klienta, w tym oceny ryzyka krajowego, wynika z Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Ustawa ta zobowiązuje banki do podejścia opartego na ryzyku: im wyższe ryzyko związane z klientem lub transakcją, tym bardziej gruntowne badanie musi być przeprowadzone. Kraje, które międzynarodowe organizacje klasyfikują jako wysokiego ryzyka, liczą się jako czynnik ryzyka. Jest to niezależne od pytania dotyczącego źródła majątku, które możesz znaleźć oddzielnie przy jaka jest pochodzenie majątku przedsiębiorstwa — oba pytania zasilają ten sam profil ryzyka, ale są oddzielnymi elementami dossier, które bank musi opracować.