el banco pregunta por países con los que comerciamos cuál es el riesgo para ellos

El riesgo país es parte de la investigación del cliente, no de la política de sanciones por separado

El banco pregunta sobre países comerciales porque es una parte obligatoria de la investigación del cliente conforme a la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (Wwft). Los países se clasifican según el riesgo: países con legislación débil contra el blanqueo de capitales, países con corrupción elevada, y países que figuran en una lista de sanciones o embargo pesan más. Al banco no le importan tus socios comerciales individualmente, sino la imagen general: cuanto mayor sea la proporción de países de alto riesgo en tu facturación, más exhaustiva será la investigación del cliente que el banco debe realizar — con posibles preguntas adicionales sobre el origen de los fondos o las contrapartes.

Esto está estrechamente relacionado con la pregunta sobre listas de sanciones, que a menudo encuentras en el mismo cuestionario: véase la empresa o uno de sus administradores figura en una lista de sanciones. Ambas preguntas sirven el mismo propósito — el banco debe poder demostrar que sabe con quién y dónde hace negocios, también conforme a la investigación del cliente que un banco debe realizar estándar en una relación comercial. Si no tienes una lista lista de países comerciales, la respuesta a menudo puede deducirse de tu administración de facturas o datos aduaneros; si falta esa justificación, es más prudente indicarlo que confirmar una estimación como un sí categórico.

De dónde surge esto: la investigación de clientes según la Wwft

La obligación de investigación del cliente, incluida la evaluación del riesgo país, se deriva de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Esta ley obliga a los bancos a adoptar un enfoque basado en el riesgo: cuanto mayor sea el riesgo de un cliente o transacción, más exhaustiva debe ser la investigación. Los países que las organizaciones internacionales clasifican como de alto riesgo cuentan como factor de riesgo. Esto es independiente de la pregunta sobre el origen de la riqueza, que puedes encontrar por separado en cuál es el origen de los fondos de la empresa — ambas preguntas alimentan el mismo perfil de riesgo, pero son partes separadas del expediente que el banco debe constituir.