la banque pose des questions sur les pays avec lesquels nous traitons quel est le risque pour elle

Le risque lié aux pays est une partie de l'étude de la clientèle, et non une politique de sanctions distincte

La banque demande des informations sur les pays d'activité car c'est une partie obligatoire de l'étude de la clientèle en vertu de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme (Wwft). Les pays sont classés selon leur risque : les pays ayant une législation faible contre le blanchiment de capitaux, les pays présentant une corruption accrue, et les pays figurant sur une liste de sanctions ou d'embargo sont considérés comme présentant un risque plus élevé. Ce qui intéresse la banque n'est pas vos partenaires commerciaux individuellement, mais le tableau d'ensemble : plus la part des pays à haut risque dans votre chiffre d'affaires est importante, plus approfondie doit être l'étude de la clientèle que la banque doit réaliser — éventuellement avec des questions supplémentaires sur la source des fonds ou les contreparties.

Ceci est étroitement lié à la question relative aux listes de sanctions, que vous retrouvez souvent dans le même questionnaire : voir l'entreprise ou l'un de ses dirigeants figure sur une liste de sanctions. Les deux questions servent le même objectif — la banque doit pouvoir démontrer qu'elle sait avec qui et où elle fait affaires, également dans le cadre de l'étude de la clientèle qu'une banque est généralement tenue de conduire lors de l'établissement d'une relation commerciale. Si vous n'avez pas de liste toute prête des pays d'activité, la réponse peut souvent être déterminée à partir de vos documents administratifs (factures ou données douanières) ; si cette justification manque, il est plus prudent de l'indiquer plutôt que de confirmer une estimation comme réponse définitive.

D'où cela découle : la connaissance de la clientèle selon la Wwft

L'obligation de mener une étude de la clientèle, y compris l'évaluation du risque lié aux pays, découle de la Loi relative à la prévention du blanchiment de capitaux et du financement du terrorisme. Cette loi oblige les banques à adopter une approche fondée sur le risque : plus le risque associé à un client ou à une transaction est élevé, plus approfondie doit être l'étude. Les pays désignés comme présentant un risque élevé par les organisations internationales sont pris en compte comme facteur de risque. Ceci est distinct de la question relative à la source des fonds, que vous pouvez retrouver séparément sous quelle est l'origine des fonds de l'entreprise — les deux questions alimentent le même profil de risque, mais constituent des parties distinctes du dossier que la banque doit constituer.