a bank rákérdez azokra az országokra, amelyekkel kereskedünk, mi az ezzel járó kockázat rájuk nézve

Az országkockázat az ügyfél-azonosítás része, nem külön szankcióspolitika

A bank azért kérdez rá a kereskedelmi országokra, mert ez az ügyfél-azonosítás kötelező része a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvény (Wwft) szerint. Az országokat kockázat alapján kategorizálják: gyenge pénzmosás elleni törvényhozással rendelkező országok, megnövekedett korrupciós kockázattal rendelkező országok, valamint szankciós vagy embargó listán szereplő országok nagyobb súllyal számítanak. A banknak nem az egyedi handelspartnerei érdekelnek, hanem az általános kép: minél nagyobb a magas kockázatú országok aránya a bevételedben, annál részletesebb az ügyfél-azonosítást kell végrehajtania a banknak — esetlegesen kiegészítő kérdésekkel a pénzeszközök forrásáról vagy az ellenfelek azonosításáról.

Ez szorosan kapcsolódik a szankciólistákra vonatkozó kérdéshez, amellyel gyakran ugyanabban a kérdőívben találkozol: lásd a vállalkozás vagy az egyik igazgatója szerepel-e szankciólistán. Mindkét kérdés ugyanazt a célt szolgálja — a banknak tudnia kell, hogy kivel és hol végez üzleteket, az ügyfél-azonosítási kötelezettségén keresztül is, amely egy bank szokásos üzleti kapcsolat során tartozik végrehajtani. Ha nincs kész kereskedelmi országok listád, akkor a válasz gyakran levezethető a számlák vagy vámadatok nyilvántartásaiból; ha ez az alátámasztás hiányzik, akkor okosabb ezt jelezni, semmint becslésként keményen igent erősíteni.

Honnan ered ez: az ügyfél-azonosítás a Wwft-ben

Az ügyfél-azonosítási kötelezettség, beleértve az országkockázat értékelését, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről szóló törvényből fakad. Ez a törvény a bankokat kockázat alapú megközelítésre kötelezi: minél magasabb az ügyfél vagy a tranzakció kockázata, annál alaposabbnak kell lennie a vizsgálatnak. A nemzetközi szervezetek által magas kockázatúként megjelölt országok ezekben kockázati tényezőként számítanak. Ez független a vagyon eredetével kapcsolatos kérdéstől, amelyet külön lehet megtalálni a következőnél: milyen a vállalkozás vagyonának eredete — mindkét kérdés ugyanazt a kockázati profilt táplája, de a bank által összeállítandó dossz elkülönült részei.