banka sa pýta na krajiny, s ktorými obchodujeme, aké je z toho riziko pre ňu

Riziko krajín je súčasťou skúmania klientov, nie samostatne od politiky sankcií

Banka sa pýta na krajiny obchodu, pretože to je povinná súčasť skúmania klientov podľa Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (Wwft). Krajiny sa pritom klasifikujú podľa rizika: krajiny so slabou legislatívou proti praniu špinavých peňazí, krajiny so zvýšenou korupciou a krajiny, ktoré sú na zozname sankcií alebo embarga, majú vyššiu váhu. Pre banku nejde o vašich obchodných partnerov jednotlivo, ale o celkový obraz: čím vyšší je podiel vysoko rizikových krajín na vašom obrate, tým rozsiahlejšie musí banka vykonať skúmanie klientov — prípadne s ďalšími otázkami na pôvod prostriedkov alebo protistrane.

To úzko súvisí s otázkou na zoznam sankcií, ktorú často nájdete v tom istom dotazníku: pozri je podnik alebo jeden z jeho vedúcich predstaviteľov na zozname sankcií. Obe otázky majú rovnaký účel — banka musí vedieť, s kým a kde podniká, aj v rámci skúmania klientov, ktoré by banka mala štandardne vykonať pri obchodnom vzťahu. Ak nemáte pripravený zoznam krajín obchodu, odpoveď sa často dá odvodiť z vašej faktúrácie alebo colných údajov; ak táto podpora chýba, je rozumnejšie na to upozorniť, ako potvrdiť odhad ako pevné áno.

Odkiaľ to vyplýva: preverenie klientov podľa Zákona o prevenkcii legalizácie príjmov z trestnej činnosti

Povinnosť vykonávať skúmanie klientov, vrátane hodnotenia rizika krajín, vyplýva zo Zákona o predchádzaní praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Tento zákon zavdzuje banky k prístupu založenému na rizikách: čím vyššie riziko klienta alebo transakcie, tým dôkladnejšie musí byť skúmanie. Krajiny, ktoré sú medzinárodnými organizáciami označené ako vysoko rizikové, sa v tom počítajú ako rizikový faktor. To je oddelené od otázky na pôvod majetku, ktorú nájdete oddelene pri aký je pôvod majetku podniku — obe otázky napájajú rovnaký profil rizika, ale sú oddelené časti dokumentu, ktorý musí banka vytvoriť.