banka sprašuje države, s katerimi se ukvarjamo s trgovino, kakšno je tveganje zanje

Tveganje države je del preizkusa klienta, ne pa ločeno od politike sankcij

Banka se sprašuje o trgovinskih državah, ker je to obvezen del preizkusa klienta po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDT). Države se pri tem razvrščajo glede na tveganje: države s šibko zakonodajo proti pranju denarja, države z okrepljeno korupcijo in države, ki so na listi sankcij ali embarga, so bolj obremenjene. Banci ne gre za vaše trgovinske partnerje posamično, temveč za skupno sliko: čim višji je delež držav z visokim tveganjem v vašem prihodku, toliko obsežnejši je preizkus klienta, ki ga mora banka izvršiti — morda z dodatnimi vprašanji o izvoru sredstev ali nasprotnih straneh.

To je tesno povezano z vprašanjem o listi sankcij, ki ga pogosto srečate v istem vprašalniku: glej je podjetje ali eden od njegovih upravljavcev na listi sankcij. Obe vprašanji služita istemu namenu — banka mora biti sposobna dokazati, da ve, s kom in kje posluje, tudi ob preizkusu klienta, ki ga mora banka standardi izvršiti ob poslovnem odnosu. Če nimate pripravljen seznam trgovinskih držav, je odgovor pogosto mogoče razbrati iz vaše evidence računov ali carinskih podatkov; če ta podlaga manjka, je pametneje, da to navedete, kot pa oceno potrditi kot trdo dejstvo.

Od kje je to izvedeno: nadzor strank po ZFPZT

Obveznost preizkusa klienta, vključno s presojo tveganja države, izhaja iz Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma. Ta zakon banke zavezuje k tveganju prilagojenemu pristopu: čim višje je tveganje klienta ali transakcije, toliko temeljitejši mora biti preizkus. Države, ki jih mednarodne organizacije razvrščajo kot visoko tvegane, so pri tem upoštevane kot dejavnik tveganja. To je ločeno od vprašanja o izvoru premoženja, ki ga lahko posebej najdete pri kaj je izvor premoženja podjetja — obe vprašanji hranita isto tveganjski profil, vendar sta ločeni deli akta, ki ga mora banka zgraditi.