banca întreabă despre țările cu care facem comerț care este riscul pentru ei

Riscul țării este parte a investigației clientelei, nu a unei politici de sancțiuni separate

Banca întreabă despre țările de comerț deoarece aceasta este o parte obligatorie a investigației clientelei în temeiul Legii de prevenire a spălării banilor și finanțării terorismului (Wwft). Țările sunt clasificate după risc: țări cu legislație slabă împotriva spălării banilor, țări cu corupție crescută și țări care se află pe o listă de sancțiuni sau embargou primesc o pondere mai mare. Nu este vorba că băncii îi pasă de partenerii tăi comerciali în mod individual, ci de imaginea globală: cu cât este mai mare ponderea țărilor cu risc ridicat în cifra ta de afaceri, cu atât mai extinsă trebuie să fie investigația clientelei pe care banca trebuie să o realizeze — cu eventuale întrebări suplimentare despre originea fondurilor sau contrapartidele.

Aceasta se referă îndeaproape la întrebarea privind listele de sancțiuni, pe care o întâlnești adesea în aceeași chestionar: vezi sunt înregistrate pe o listă de sancțiuni sau pe o listă de sancțiuni. Ambele întrebări servesc acelaşi scop — banca trebuie să poată demonstra că ştie cu cine şi unde derulează activităţi, inclusiv în cadrul investigaţiei clienţilor care o bancă trebuie în mod standard să o efectueze pentru o relaţie comercială. Dacă nu ai o listă gata de ţări de tranzacţionare, răspunsul poate fi adesea dedus din evidenţele tale de facturi sau datele vamale; dacă lipseşte această fundamentare, este mai prudent să o indici decât să confirmi o estimare ca un răspuns afirmativ categoric.

De unde rezultă acest lucru: cercetarea clienților conform Wwft

Obligaţia de investigare a clienţilor, inclusiv evaluarea riscului ţărilor, decurge din Legea privind prevenirea spălării banilor şi finanţării terorismului. Această lege obligă bancile la o abordare bazată pe risc: cu cât este mai mare riscul unui client sau al unei tranzacţii, cu atât mai amănunţit trebuie să fie investigaţia. Ţările desemnate de organizaţiile internaţionale ca fiind cu risc ridicat contează ca factor de risc în acest context. Aceasta este separată de întrebarea privind originea fondurilor, pe care o poţi găsi separat la care este proveniența averii întreprinderii — ambele întrebări alimentează acelaşi profil de risc, dar sunt componente separate ale dosarului pe care banca trebuie să îl construiască.