il-bank jistaqsi dwar il-pajjiżi magħhom intagħmel negozji, x'hu r-riskju ta' dan għalihom

Ir-riskju tal-pajjiż huwa parti mill-investigazzjoni tal-kliyent, mhux minn politika ta' sanzzjonijiet separata

Il-bank tistaqsi dwar il-pajjiżi ta' kummerċ għax dik hija parti obbligatorja mill-investigazzjoni tal-kliyent taħt il-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil ta' Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu (Wwft). Il-pajjiżi huma klassifikati skont ir-riskju: pajjiżi b'leġiżlazzjoni dgħajfa kontra l-ħasil ta' flus, pajjiżi b'korruzzjoni miżjuda, u pajjiżi li jinsabu fuq lista ta' sanzzjonijiet jew embargo, irranġaw iktar ħamsin. Il-bank m'għandha prattika mal-partneritajiet kummerċjali tiegħek individwalment, iżda l-istampa globali: iktar ma jkun għoli l-proporzjon tal-pajjiżi b'riskju għoli fl-irrendita tiegħek, iktar ma jkun estensiv l-investigazzjoni tal-kliyent li l-bank għandu twettaq — possibbilment b'mistoqsijiet addizzjonali dwar il-provenjenża tal-fondi jew il-kontropartiti.

Dan huwa strettament konness mal-mistoqsija dwar il-listi ta' sanzzjonijiet, li spiss taqa' f'istess listi ta' mistoqsijiet: ara l-entità jew wieħed mill-amministraturi tiegħa jinsabu fuq lista ta' sanzzjonijiet. Iż-żewġ mistoqsijiet iservu l-istess għan — il-bank għandu jkun kapaċi jipprova li jaf ma' min u fejn qed jagħmel negozji, anke taħt l-investigazzjoni tal-kliyent li bank għandu jagħmel b'mod standard f'relazzjoni kummerċjali. Jekk m'għandekx lista mir-riħ tal-pajjiżi kummerċjali, allura l-risposta spiss tista' tiġi dedotta mill-amministrazzjoni tiegħek tal-fatturi jew tad-dejta tad-doganali; jekk m'hemmx din is-sostanza, allura huwa aktar intelliġenti li tindika dan aktar ma' minflok tikkonfirma stima bħala iva fix-xorti.

Minn fejn din tirriżulta: it-test tal-klijent fil-Wwft

L-obbligu tal-investigazzjoni tal-kliyent, inkluż il-valutazzjoni tar-riskju tal-pajjiż, ħarġ mil-Liġi dwar il-Prevenzjoni tal-Ħasil ta' Flus u l-Finanzjament tat-Terroriżmu. Din il-liġi tobbliga lill-banek għal approċċ ibbażat fuq ir-riskju: iktar ma jkun għoli r-riskju ta' kliyent jew transazzjoni, iktar ma jkun suf l-investigazzjoni għandha tkun. Il-pajjiżi li huma mmarkat minn organizzazzjonijiet internazzjonali bħala riskju għoli, jqisu bħala fattur ta' riskju f'din. Din hija separata mill-mistoqsija dwar il-provenjenża tal-ġeddot, li tista' tiġi mefruxa separatament mal- liema hija l-oriġini tal-patrimmonju tal-intrapriża — iż-żewġ mistoqsijiet iħaħħu l-istess profil ta' riskju, iżda huma partijiet separati tal-folder li l-bank għandha tibni.