o banco pergunta sobre países com os quais negociamos, qual é o risco disso para eles

Risco de país é parte da investigação de cliente, não da política de sanções separadamente

O banco pergunta sobre países comerciais porque é uma parte obrigatória da investigação de cliente sob a Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Wwft). Os países são classificados por risco: países com legislação fraca contra lavagem de dinheiro, países com corrupção elevada, e países que estão em uma lista de sanções ou embargo recebem maior peso. O banco não está interessado nos seus parceiros comerciais individualmente, mas no panorama geral: quanto maior a parcela de países de alto risco no seu volume de negócios, mais abrangente deve ser a investigação de cliente que o banco tem de realizar — possivelmente com perguntas adicionais sobre a origem dos fundos ou contrapartes.

Isto está estreitamente ligado à pergunta sobre listas de sanções, que frequentemente encontra na mesma lista de verificação: veja a empresa ou um dos seus administradores está inscrito numa lista de sanções. Ambas as perguntas servem o mesmo propósito — o banco deve ser capaz de demonstrar que sabe com quem e onde faz negócios, também no âmbito da investigação de cliente que um banco deve fazer de forma padrão em relação a uma relação comercial. Se não tiver uma lista pronta de países comerciais, a resposta pode frequentemente ser deduzida da sua administração de faturas ou dados aduaneiros; se esta fundamentação faltar, é mais sensato indicar isso do que confirmar uma estimativa como uma resposta categórica.

Onde isto decorre: a due diligence do cliente na Wwft

A obrigação de investigação de cliente, incluindo a avaliação do risco de país, decorre da Lei de Prevenção de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo. Esta lei obriga os bancos a uma abordagem baseada no risco: quanto maior o risco de um cliente ou transação, mais rigoroso deve ser o exame. Os países que são designados como de alto risco por organizações internacionais contam como fator de risco nisto. Isto está separado da pergunta sobre a origem da riqueza, que pode encontrar separadamente em qual é a origem dos fundos da empresa — ambas as perguntas alimentam o mesmo perfil de risco, mas são partes separadas do dossiê que o banco deve construir.