la banca chiede con quali paesi commerciamo, qual è il rischio per loro

Il rischio paese è parte della dovuta diligenza della clientela, non della politica delle sanzioni separatamente

La banca chiede informazioni sui paesi di attività commerciale perché è una parte obbligatoria della dovuta diligenza della clientela secondo la legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (Wwft). I paesi sono classificati in base al rischio: paesi con legislazione debole contro il riciclaggio di denaro, paesi con corruzione elevata e paesi che figurano su liste di sanzioni o embarghi hanno un peso maggiore. La banca non è interessata ai tuoi singoli partner commerciali, ma al quadro generale: quanto più alta è la quota di paesi ad alto rischio nel tuo fatturato, tanto più approfondita deve essere la dovuta diligenza che la banca deve svolgere — eventualmente con ulteriori domande sulla provenienza dei fondi o sulle controparti.

Questo è strettamente collegato alla domanda sulle liste di sanzioni, che spesso si trova nello stesso questionario: vedi la società o uno dei suoi amministratori figura su una lista di sanzioni. Entrambe le domande perseguono lo stesso scopo — la banca deve essere in grado di dimostrare che sa con chi e dove conduce transazioni, anche nell'ambito della dovuta diligenza che una banca deve normalmente svolgere in relazione a una relazione commerciale. Se non disponi di un elenco predisposto di paesi di attività commerciale, spesso la risposta può essere desunta dalla tua documentazione amministrativa di fatture o dati doganali; in assenza di tale documentazione di supporto, è più prudente indicarlo piuttosto che confermare una stima come risposta definitiva.

Da dove deriva questo: l'adeguata verifica della clientela nella Wwft

L'obbligo della dovuta diligenza della clientela, inclusa la valutazione del rischio paese, deriva dalla legge sulla prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo. Questa legge obbliga le banche a un approccio basato sul rischio: quanto più alto è il rischio di un cliente o di una transazione, tanto più approfondito deve essere l'esame. I paesi classificati come ad alto rischio dalle organizzazioni internazionali contano come fattore di rischio. Ciò è indipendente dalla domanda sulla provenienza del patrimonio, che puoi trovare separatamente in quale sia l'origine del patrimonio dell'impresa — entrambe le domande alimentano lo stesso profilo di rischio, ma sono parti separate del fascicolo che la banca deve costituire.