Bank fragt nach Ländern, mit denen wir handeln, welches Risiko besteht für sie dabei

Länderrisiko ist Teil der Kundenprüfung, nicht separate Sanktionspolitik

Die Bank fragt nach Handelsländern, weil dies ein erforderlicher Teil der Kundenprüfung gemäß des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) ist. Länder werden dabei nach Risiko eingeteilt: Länder mit schwacher Gesetzgebung gegen Geldwäsche, Länder mit erhöhter Korruption und Länder, die auf einer Sanktions- oder Embargoliste stehen, wiegen schwerer. Es geht der Bank nicht um deine Handelspartner einzeln, sondern um das Gesamtbild: Je höher der Anteil von Hochrisikoländern in deinem Umsatz, desto umfassender muss die Kundenprüfung ausfallen, die die Bank durchführen muss — möglicherweise mit zusätzlichen Fragen zur Herkunft von Mitteln oder Gegenparteien.

Dies hängt eng mit der Frage nach Sanktionslisten zusammen, die du oft in derselben Frageliste findest: siehe steht das Unternehmen oder einer ihrer Geschäftsführer auf einer Sanktionsliste. Beide Fragen dienen demselben Zweck — die Bank muss nachweisen können, dass sie weiß, mit wem und wo sie Geschäfte macht, auch im Rahmen der Kundenprüfung, die eine Bank standardmäßig bei einer Geschäftsbeziehung durchführen muss. Wenn du keine vorgefertigte Liste von Handelsländern hast, lässt sich die Antwort oft aus deiner Verwaltung von Rechnungen oder Zolldaten ableiten; fehlt diese Untermauerung, ist es ratsam, das anzugeben, anstatt eine Schätzung als harte Ja zu bestätigen.

Woher dies folgt: die Kundenprüfung in der Wwft

Die Verpflichtung zur Kundenprüfung, einschließlich der Bewertung von Länderrisiken, ergibt sich aus dem Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Dieses Gesetz verpflichtet Banken zu einem risikobasierten Ansatz: Je höher das Risiko eines Kunden oder einer Transaktion, desto gründlicher muss die Untersuchung sein. Länder, die von internationalen Organisationen als hochrisikant eingestuft werden, zählen darin als Risikofaktor mit. Dies ist unabhängig von der Frage nach der Herkunft von Vermögen, die du separat findest unter wie ist die Herkunft des Vermögens des Unternehmens — beide Fragen speisen dasselbe Risikoprofil, sind aber separate Teile der Akte, die die Bank aufbauen muss.