banken frågar vilka länder vi gör affärer med, vad är risken för dem

Landrisk är en del av kundundersökningen, inte av sanktionspolicy separat

Banken frågar om handelsländer eftersom det är en obligatorisk del av kundundersökningen enligt lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism (Wwft). Länder klassificeras efter risk: länder med svag lagstiftning mot penningtvätt, länder med utökad korruption, och länder som står på en sanctions- eller embargolist väger tyngre. Det gäller banken inte dina handelspartner individuellt, utan totalbilden: ju högre andelen högriskländer i din omsättning, desto mer omfattande kundundersökning måste banken genomföra — eventuellt med ytterligare frågor om medlens ursprung eller motparter.

Detta hänger nära samman med frågan om sanktionslistor, som du ofta möter i samma frågeformulär: se är företaget eller någon av dess styrelseledamöter listade på en sanktionslista. Båda frågorna tjänar samma syfte — banken måste kunna visa att den vet med vem och var den gör affärer, även enligt den kundundersökning som en bank normalt måste genomföra vid en affärsrelation. Om du inte har en färdigställd lista över handelsländer kan svaret ofta härledas från din fakturaminitration eller tulluppgifter; om denna dokumentation saknas är det klokt att ange det istället för att bekräfta en uppskattning som ett hårt ja.

Var detta kommer från: kundkännedom enligt Wwft

Skyldigheten att genomföra kundundersökning, inklusive bedömning av landrisk, följer av lagen om förebyggande av penningtvätt och finansiering av terrorism. Denna lag förpliktar banker till ett riskbaserat tillvagagångssätt: ju högre risk en kund eller transaktion utgör, desto mer grundlig måste undersökningen vara. Länder som av internationella organisationer klassificeras som högrisk räknas som en riskfaktor. Detta är skilt från frågan om ursprunget till förmögenheten, som du separat kan hitta hos vad är källan till företagets förmögenhet — båda frågorna bidrar till samma riskprofil, men är separata delar av det dossier banken måste bygga upp.