bank spørger efter lande, som vi handler med — hvad er risikoen herved for dem

Landerisiko er en del af kundedue diligence, ikke af sanktionspolitik for sig selv

Banken spørger om handelslande, fordi det er en obligatorisk del af kundedue diligence i henhold til loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme (Wwft). Lande klassificeres efter risiko: lande med svag lovgivning mod hvidvaskning, lande med øget korruption, og lande, der står på en sanktions- eller embargoliste, vægtes højere. Banken interesserer sig ikke for dine handelspartnere individuelt, men for det samlede billede: jo højere andel af højtrisikoolande i dit omsætning, jo mere omfattende skal kundedue diligence være, som banken skal gennemføre — med eventuelle yderligere spørgsmål om oprindelsen af midler eller modparter.

Dette hænger nøje sammen med spørgsmålet om sanktionslister, som du ofte møder i det samme spørgeskema: se virksomheden eller en af dens ledelsesmedlemmer på en sanktionsliste. Begge spørgsmål tjener det samme formål — banken skal kunne dokumentere, at den ved, hvem og hvor den handler med, også under kundedue diligence, som en bank standardmæssigt skal gennemføre i forbindelse med et erhvervsforhold. Hvis du ikke har en liste over handelslande klar, kan svaret ofte udledes fra din faktureringsadministration eller toldsdata; hvis denne dokumentation mangler, er det mere fornuftigt at angive det end at bekræfte et skøn som et hårdt ja.

Hvor dette kommer fra: due diligence efter Wwft

Forpligtelsen til at foretage kundedue diligence, herunder vurdering af landerisiko, følger af loven om forebyggelse af hvidvaskning af penge og finansiering af terrorisme. Denne lov forpligter banker til at anvende en risikobaseret tilgang: jo højere risiko for en kunde eller transaktion, jo mere grundig skal undersøgelsen være. Lande, der af internationale organisationer betegnes som højtrisiko, tæller med som risikofaktor. Dette er uafhængigt af spørgsmålet om oprindelsen af formue, som du kan finde separat under hvad er oprindelsen til virksomhedens formuer — begge spørgsmål bidrager til samme risikoprofil, men er separate dele af det dossier, som banken skal opbygge.